Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что инвестировать в 2023 и 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В силу ряда причин, падание цен на газ и нефть приведет к снижению предложения по энергоресурсам. Что в свою очередь даст рост цен на топливо. Положительным моментом является также увеличение Газпромом своей доли в Тихо-Азиатском регионе и на европейском рынке.
Информация о компании
Брокер «ГПБ Инвестиции» – профессиональный посредник на российском фондовом рынке. Компания работает под юрисдикцией РФ и имеет депозитарную, дилерскую и брокерскую лицензии.
Основная цель брокера – создать клиентам все необходимые условия для удобного инвестирования в ценные бумаги.
Вести торговлю на бирже инвестору можно через финансовое приложение «Газпромбанк Инвестиции» или веб-версию в интернете. Функционал брокера подходит даже для новичков, которые не имеют опыта работы с инструментами фондового рынка. Например, у клиентов есть возможность открыть демо-счет и попробовать торговлю ценными бумагами виртуально.
Демо-счет – торговый счет, позволяющий инвесторам покупать и продавать ценные бумаги на условные деньги. Соответственно, прибыль и убыток от биржевой деятельности будут воображаемыми.
Мошенничество инвестора Газпром Инвестиции
Мы проверили подлинность опубликованной на официальном сайте Газпром Инвест лицензии. Она является фейковой. Официальный сайт проекта часто меняет адреса, что свидетельствует о мошенническом проекте. Отзывы клиентов, вложивших деньги в Газпром Инвестиции, опубликованные на сайте проекта, также фейковые. Они создаются под заказ. На некоторых из них опубликована информация о тарифных планах, которых никогда не существовало.
На официальном сайте Газпрома представлено предупреждение о том, что в интернете все чаще появляются финансовые пирамиды, использующие их имя и репутацию для обмана неопытных пользователей. Газпром Инвест занесен в черный список компаний официальной нефтяной компании Газпрома. Официальные представители реального Газпрома заявляют об отсутствии связи с мошенническими структурами.
В отзывах опытные аналитики заявляют, что инвестиции для физических лиц в реальный Газпром вообще невозможны. Это государственная компания, которая финансируется не за частный счет.
Сравниваем доходность
Любые инвестиции совершаются с целью увеличения имеющегося капитала, сохранения ценности денежных средств. Показатели дохода напрямую коррелируют с уровнем риска. Чем выше риски, тем больше вероятность получить весомый прирост в краткие сроки. Рекомендуется диверсифицировать портфель – включить консервативные (55-60% портфеля), умеренные (30-35%) и агрессивные (5-10%) инструменты.
За последние периоды фонды продемонстрировали следующие финансовые показатели:
| Наименование | Доходность за месяц | Доходность за полгода | Доходность за год | Доходность за 3 года |
| Облигации Плюс | 0.52% | 0.3% | 3.3% | 18.18% |
| Сбалансированный | 1.69% | 8.43% | 21.32% | 35.2% |
| Валютные облигации | -2.78% | -1.36% | 5.50% | 35.41% |
| Акции | 3.7% | 18.42% | 45.08% | 69.07% |
| Золото | 0.88% | -5.87% | 4.2% | 57.11% |
| Фонд международных дивидендов | 0.84% | 17.38% | 42.21% | 37.5% |
| Индия | -4.29% | 8.95% | 49.19% | 27.54% |
| Нефть | 2.59% | 46.8% | 57.46% | -14.28% |
| Электроэнергетика | 1.59% | 3.1% | 18.91% | 30.9% |
Среди представленных вариантов по динамике роста наиболее привлекательными является фонд акций, однако важно учитывать высокий уровень риска по инструменту в целом. Сравнительно благоприятную тенденцию имеет ПИФ «Индия». По прогнозам УК, благодаря активным реформам экономика страны может стать одной из самых быстрорастущих.
Условия инвестирования
Условия вложений в инвестиционные фонды ГПБ зависят от избранного способа покупки активов. При приобретении паев через офисы обслуживания, банки или агентов компании сумма сделки должна составлять не менее 50 тыс. рублей. Более лояльные ограничения установлены при отправке заявки онлайн в личном кабинете – от 1000 рублей.
Прежде чем приобретать паи, важно также ознакомиться с действующими комиссиями. Ставка зависит от типа выбранного ПИФа. Актуальные условия представлены далее:
| Наименование | Стоимость одного пая на 11.05.2020, рублей | Вознаграждение управляющей компании | Оплата услуг депозитария | Прочие расходы |
| Облигации Плюс | 1954,0 | 2% | 0,5% | 0,5% |
| Сбалансированный | 3136,04 | 2,75% | 0,5% | 0,5% |
| Валютные облигации | 4113,03 | 2% | 0,5% | 0,5% |
| Акции | 3164,57 | 3% | 0,5% | 0,5% |
| Золото | 1969,92 | 2,5% | 1% | 0,5% |
| Фонд международных дивидендов | 461,13 | 2,5% | 1% | 0,5% |
| Индия | 1690,72 | 2,5% | 1% | 0,5% |
| Нефть | 934,66 | 2,5% | 1% | 0,5% |
| Электроэнергетика | 703,39 | 3% | 0,5% | 0,5% |
Инвестиции в Газпромбанк предусматривают дополнительные скидки в размере 2% при погашении паев в первые 182 дня владения, 1% – от 182 до 730 дней. Дивиденды не выплачиваются, средства реинвестируются для повышения стоимости ОПИФа.
Среднегодовая доходность
На текущий момент ПИФы, находящиеся под управлением “Газпромбанк Управление активами” – лидеры рынка, заслужившие доверие тысяч инвесторов (на 31 декабря 2021 года в ПИФ “Сбалансированный” от Газромбанка вложились почти 4000 человек). За последний год доходность вложений составила более 6%, даже учитывая падение на фоне пандемии. В предыдущие годы прибыль инвесторов составляла от 11% годовых. Волатильность стоимости пая невысокая – около 2,5%, что гарантирует лишь небольшие отклонения от среднегодовой доходности, при условии отсутствия общемировых потрясений.
Среднегодовая доходность за последние 3 года составляет 11,17%.
Вклад – Пенсионные сбережения
Услуги вклада предоставляется пенсионерам для сохранения и приумножения Ваших пенсионных выплат.
В пользу третьих лиц вклад Пенсионные сбережения, не открывается.
| Валюта | Сумма | Проценты | Срок | Пополнение | Пролонгация | Частичное снятие |
| Рубли РФ | от 15 000 | до 6,3 % | 91 — 1097 дней | нет | да | нет |
| Доллары США | от 500 | до 2,05 % | 91 — 1097 дней | нет | да | нет |
| ЕВРО | от 500 | до 0,35 % | 91 — 1097 дней | нет | да | нет |
Вклад ГАЗФОНД – Пенсионный
| Валюта | Пополнение | Сумма | Проценты | Пролонгация | Срок | Частичное снятие |
| Рубли РФ | да | от 100 | 6,3% | нет | 181-550 дней | нет |
Гпб брокер отличие от гпб инвестиции
Банк является налоговым агентом по операциям клиентов брокерского обслуживания — физических лиц и иностранных организаций.
Предлагаем ознакомиться с ответами на наиболее частые вопросы по налогообложению:
В каких случаях брокер рассчитывает и удерживает НДФЛ?
Банк удерживает НДФЛ при наступлении одного из трех случаев (п. 7 ст. 226.1 НК РФ):
1) по окончании календарного года;
2) при расторжении брокерского договора до окончания календарного года;
3) при поступлении заявки на вывод денежных средств с брокерского счета или на изъятие ценных бумаг с торгового счета на любой другой счет клиента.
Как рассчитывается налог по окончании календарного года?
По итогам календарного года брокер рассчитывает финансовый результат отдельно по разным группам операций:
1) с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ;
2) с ценными бумагами, не обращающимися на ОРЦБ;
3) с финансовыми инструментами срочных сделок, обращающимися на ОРЦБ;
4) с финансовыми инструментами срочных сделок, не обращающимися на ОРЦБ.
Стоимость расходов по сделкам с ценными бумагами определяется по методу ФИФО. Если банк не участвовал в качестве брокера в сделках на приобретение ценных бумаг, то доходы клиента могут быть уменьшены на величину произведенных расходов только в случае предоставления копий документов, подтверждающих произведенные расходы. Копии документов можно запросить у предыдущих брокеров, доверительных управляющих.
Статьями 214.1 и 220.1 НК РФ установлен ряд особенностей по вопросам, связанным с переносом убытков на будущее, по вопросам зачета убытков по разным группам операций за один год. При этом основные нормы заключаются в том, что убытки по разным группам операций нельзя покрыть за счет прибылей по другим группам операций. Убыток, полученный по операциям с ценными бумагами, обращающимся на ОРЦБ, допустимо складывать с доходом, полученным по таким же ценным бумагам в течение следующих 10 лет, однако такой зачет осуществляется при подаче Налоговой декларации 3-НДФЛ, а не при расчете НДФЛ брокером.
При осуществлении операций с ценными бумагами иностранных эмитентов, в какой валюте формируется налоговая база?
Доходы и расходы в целях налогообложения рассчитываются в рублях. Доходы пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату продажи ценных бумаг, а расходы — на дату осуществления расходов. Таким образом, если финансовый результат от продажи ценных бумаг сформирован частично за счет изменения курса иностранной валюты, то такой доход облагается НДФЛ.
Какие бумаги являются обращающимися на ОРЦБ?
К ценным бумагам, обращающимся на ОРЦБ, относятся:
1) ценные бумаги, допущенные к торгам российскими биржами;
2) инвестиционные паи открытых ПИФов, управление которыми осуществляют российские управляющие компании;
3) ценные бумаги иностранных эмитентов, допущенные к торгам на иностранных фондовых биржах.
Как исчисляются убытки от операций с ценными бумагами, обращающимися на ОРЦБ при расчете налоговой базы?
Если по сделке получен убыток, то осуществляется исчисление расчетного убытка, с учетом предельной границы колебаний рыночной цены ценных бумаг. Для налогообложения принимается наименьший из этих двух убытков (фактически полученный или расчетный с учетом предельной границы колебаний).
По какой ставке брокер удерживает НДФЛ?
Ставка НДФЛ для физических лиц — резидентов РФ составляет 13%, ставка НДФЛ для физических лиц — нерезидентов РФ составляет 30% (ст. 224 НК РФ).
Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в РФ не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в РФ не прерывается на периоды его выезда за пределы территории РФ для краткосрочного (менее 6 месяцев) лечения или обучения (п. 2 ст. 207 НК РФ).
Из каких средств брокер удерживает НДФЛ?
Сумма налога удерживается из выводимых денежных средств.
По окончании календарного года, при расторжении брокерского договора или при изъятии ценных бумаг НДФЛ удерживается из остатка денежных средств на брокерском счете клиента.
Возможно ли заключение сделок РЕПО в рамках заключенного брокерского договора, и каков порядок налогообложения по подобным операциям?
Да, заключение сделок РЕПО возможно. Главной особенностью налогообложения РЕПО является отсутствие по РЕПО правил об ограничении убытков исходя из рыночных цен.
Как учитываются купонные доходы, суммы погашений?
Доходы в виде купона, выплаченного эмитентом (а не полученного по сделкам продажи), а также суммы от погашения формируют доход в разрезе групп операций в момент зачисления купонного дохода, суммы погашения на брокерский счет. В случае зачисления указанных денежных средств на текущий счет, с купонного дохода/суммы погашения удерживается НДФЛ.
НКД, уплаченный при приобретении облигаций, формирует стоимость ценных бумаг (часть расходов) и поэтому вычитается для целей НДФЛ в момент продажи облигаций.
Как облагаются дивиденды по акциям иностранных эмитентов?
Дивиденды по акциям иностранных эмитентов признаются доходами, полученными от источников за пределами РФ (пп. 1 п. 3 ст. 208 НК РФ). Брокер не признается налоговым агентом по НДФЛ при перечислении дивидендов физическим лицам. Поэтому физические лица — налоговые резиденты РФ в отношении такого дохода исчисляют и уплачивают НДФЛ самостоятельно по ставке 13% (п. 1 ст. 214, пп. 3 п. 1 ст. 228 НК РФ).
Как облагаются дивиденды по акциям российских эмитентов?
В отношении дивидендов по акциям российских эмитентов налоговыми агентами по НДФЛ являются те организации, которые участвуют в перечислении дивидендов: эмитент, депозитарий и брокер. Брокер признается налоговым агентом, если эмитент и депозитарий не удержали по каким-либо причинам НДФЛ.
В рамках брокерского обслуживания Банк предоставляет сервис по налоговой поддержке, которым клиент может воспользоваться, обратившись в свой офис обслуживания.
Клиент может получить информацию:
О планируемой к удержанию величине НДФЛ при выводе клиентом денежных средств (ценных бумаг)
Исходя из планируемой суммы денежных средств (количества ценных бумаг) к выводу с брокерского счета, рассчитывается НДФЛ, который будет удержан в случае подачи клиентом соответствующего поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг). Для клиента может быть также рассчитана сумма к выводу с брокерского счета, которую необходимо указать в поручении на возврат денежных средств, исходя из требуемой клиенту суммы к получению после налогообложения.
О налоговых обязательствах клиента в течение налогового периода
Налоговая база в течение налогового периода рассчитывается без учета сальдирования доходов/убытков, допустимого по окончанию налогового периода. Клиенту предоставляется информация о размере его налоговых обязательств, в соответствии с которыми будет удерживаться НДФЛ в течение года в случае подачи клиентом поручения на возврат денежных средств (ценных бумаг).
О налоговых обязательствах клиента по окончанию налогового периода
В соответствии с данным запросом налоговая база рассчитывается с учетом допустимого сальдирования доходов/убытков по окончанию налогового периода. Информация о налоговых обязательствах может быть получена клиентом, как по итогам налогового периода, так и в течение налогового периода. В последнем случае рассчитываются налоговые обязательства, которые возникли бы у клиента, если дата запроса являлась бы датой окончания налогового периода.
О налоговом портфеле клиента
В налоговом портфеле отражаются ценные бумаги, учитывающиеся на брокерском счете клиента с указанием цены/стоимости приобретения, в соответствии с которыми будут рассчитываться налоговые обязательства клиента в случае реализации клиентом данных ценных бумаг.
Газпромбанк инвестиции отзывы
Выяснил сегодня, что у Газпромбанка два брокера… ГПБ Брокер (открытие счета по заявке с сайта Газпромбанка, раздел «Инвестиции», что соответствует описанию на смартлабе. На бумаге.). Есть QUIK, 0.085% комиссии. Приложение ГПБ Брокер. Ввод денег примерно час из мобильного банковского приложения Телекард, вывод по моему опыту — рабочий день.
Второй брокер — Газпромбанк инвестиции (открытие счета из мобильного банковского приложения, раздел Инвестиции, в электронном виде). QUIKа нет, 0.06% комиссия. Приложение ГПБ инвестиции.
Перепутал и открыл счет в Инвестициях( — ну пусть будет пока, жаль в Инвестициях нет всех амер акций их-за новых ограничений. Спросил у них как получить квала — пока не реализовали это(
ГПБ брокеру задал вопрос про непокрытые продажи опционов — можно ли (киты и РСХБ не дают) жду ответа
Нравится комиссия по опционам и фьючам 0,50р — у китов плачу 0,65р у рсхб 0,50 р
если дадут шортить опцики — на след квартал от китов к ним уйду
Судя по описанию брокер даёт доступ к Лондонской фондовой бирже, но нет доступа к американским биржам.
Меня это немного удивляет.
Кто из клиентов торгует там (в Лондоне)?
Стоит ли оно того? (по сравнению с американскими биржами или с нашей биржей).
А то тарифы какие-то завышенные.
Худший брокер из всех возможных
ПИФ Газпромбанк Облигации Плюс
Этот ОПИФО уже определенное время используется инвесторами как защита, от падения нац. валюты. Здесь сделана ставка на инструменты, при этом проводится номинация их стоимости в американские доллары. Словом, каждое падение рубля по отношение, естественно, к доллару, увеличивает стоимость пая. ПИФ Газпромбанк Облигации Плюс Цена Пая составляет 1356 рублей.
Специалисты рекомендуют инвестировать данные в ПИФы Газпромбанка Облигации минимум на шесть месяцев. Наименьшая стоимость паев может быть 50 тыс. рублей (через УК) и 5 тыс. рублей (необходимо задействовать Агента данного фонда).
Кроме выше описанных фондов, вы можете просмотреть информацию о других(например: Газпромбанк ПИФ Золото) на официальном сайте Газпромбанка.
В заключение, прочитав ПИФы Газпромбанка Отзывы можно утверждать, что данная Управляющая Компания не только стабильно приносит доход своим клиентам, но и является гарантом надежности денег своих инвесторов.
Клиенты Газпромбанка, выбирая для себя оптимальный вариант среди вкладов для физических лиц в 2023 году, прежде ориентируются на проценты, а затем — на другие параметры. Очень важный момент – предоставление возможности управления своими деньгами, размещенными в банк. Такой вариант предусмотрен с «Газпромбанк-Бизнес». Вкладчики получают возможность снимать по необходимости часть денег до неснижаемого остатка без утраты доходности, так и восполнять счет в любой момент. Как водится, с наличием таких комфортных опций банк не ставит высокую ставку по продукту. Еще одна опция – пролонгация договора. Средства разрешается вкладывать в рублях, а также в долларах, евро. Наименьший размер вложений тот же, что и в программах «Сбережения», «На жизнь».
Подобное вложение многие считают выгодным, соответственно следят за котировкой цен на сегодняшний день и задаются вопросом какие перспективы акций Газпрома на 2022 год.
Согласно отчетам финансовых аналитиков, прогнозы по акциям Газпрома на 2022 год напрямую связаны с изменениями в дивидендной политике компании.
До недавнего времени организация не баловала своих вкладчиков стабильными и хорошими выплатами по вкладам. Но относительно следующего года было принято, и озвучено решение выплачивать дивиденды в размере 50 % от чистой прибыли.
Это новый проект, работа над которым забирает львиную долю средств и внимания. В процесс вовлечены многие страны и организации. Риски и сложности сопряжены с напряженными отношениями между странами, введением санкций, постоянно меняющейся позицией партнеров.
Все это приводит к затягиванию процесса строительства и допускает вероятность отказа от данного проекта.
Те, кто планирует на сегодняшний день приобрести активы, следует рассчитывать на долгосрочную стратегию «купил и держи», либо на краткосрочное держание, в пределах одного квартала.
При этом следует сразу определиться, какой процент займут активы в общем портфеле и приобрести их по максимально низкой цене.
В вопросе играет роль ситуация с пандемией. При ее стабилизации и при отсутствии рецессии в США есть смысл держать бумаги в долгосрочной перспективе.
Для тех, кто уже владеет, предлагается следующая стратегия: продать половину при стоимости более 250, оставшуюся оставить до получения дивидендов. В целом нецелесообразно все продавать не дождавшись дивидендов, так как даже в самом худшем случае они могут частично компенсировать просадку.
Инвестиции «Газпрома» в 2022 году могут превысить 1,75 трлн рублей
Дивиденд 38 ₽ Доходность 11,66%
| Дата | Инвест-дом | Рекомендация | Прогноз | Потенциал |
|---|---|---|---|---|
| 16 ноя 2021 | Газпромбанк | 16.11.21 | 500 ₽ | +53,45% |
| 12 ноя 2021 | Атон | 12.11.21 | 450 ₽ | +38,1% |
| 4 ноя 2021 | BankofAmerica-ML | 04.11.21 | 473 ₽ | +45,16% |
| 29 окт 2021 | BCS Global Markets | 29.10.21 | 472,99 ₽ | +45,16% |
| 21 окт 2021 | Райффайзенбанк | 21.10.21 | 535 ₽ | +64,19% |
| 12 окт 2021 | Ренессанс Капитал | 12.10.21 | 410 ₽ | +25,83% |
| 23 сен 2021 | Sova Capital | 23.09.21 | 464 ₽ | +42,4% |
| 13 сен 2021 | SberCIB Investment Research | 13.09.21 | 505,91 ₽ | +55,26% |
| 8 сен 2021 | Citi | 08.09.21 | 346,91 ₽ | +6,47% |
| 31 авг 2021 | ВТБ Капитал | 31.08.21 | 317,34 ₽ | -2,61% |
| 18 авг 2021 | Альфа-банк | 18.08.21 | 356 ₽ | +9,26% |
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |