Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от РайффайзенБАНК в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.
Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
| Процентная ставка (% годовых) | Сумма рефинансирования (млн. р.) | Кто может рассчитывать на эту ставку |
| 9,99 | 7 и более | Все. |
| 10,25 | Менее 7 | Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5». |
| 10,49 | При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%. | |
| 11,99 | Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане. |
Условия и требования к заемщикам и ипотеке
Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
- Гражданство – не имеет значения;
- Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
- Кредитная история – положительная;
- Количество оформленных ипотек – не более двух;
- Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.
Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:
- 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
- 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
- 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.
Требования Райффайзенбанка при рефинансировании ипотеки
Ряд критериев применятся к потенциальным заемщикам при рассмотрении заявки на рефинансирование:
- старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ипотеки;
- гражданство любое, но проживание и место работы – только в России;
- минимальный стаж работы – полгода на текущем месте и 1 год общий;
- ИП, владельцам бизнеса – деятельность ведется от 3 лет;
- нотариусам и адвокатам рефинансирование одобряется, если частная практика продолжается более 1 года;
- обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
- минимальный доход от 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона;
- отсутствие плохой кредитной истории и не более 2 других действующих кредитов.
Рефинансирование ипотеки других банков
Согласно действующей политике «Райффайзенбанка», в рамках рефинансирования ипотеки других банков для физических лиц предусмотрена ставка в двух вариантах:
- 10,25% — если переоформлению подвергается целевой займ, взятый на приобретение жилья;
- 11,99% — если рефинансируется потребительский займ, взятый клиентами под залог имеющейся недвижимости.
Важно! В договоре будет указываться ставка 12,99% до тех пор, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу «Райффайзенбанка». Общие условия программы рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» состоят из нескольких пунктов:
- Размер кредита — от 500 тысяч до 26 млн рублей.
- Срок погашения задолженности — от 1 года до 30 лет при переоформлении целевого ипотечного займа. Если клиент берет займ под залог недвижимого имущества, срок погашения не превышает 15 лет.
- Вид платежа — аннуитетный, при котором его размер остается неизменным в период всего срока кредитования.
- Способ выдачи кредита в «Райффайзенбанке» — безналичный. Банк перечисляет средства на счет клиента в размере остатка по предыдущему кредитованию.
- Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и выдачу займа.
При рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке», как и в других кредитных организациях, к заемщикам и имуществу предъявляются определенные требования. Заявление на переоформление могут подавать граждане любого государства, которые:
- имеют постоянную регистрацию в РФ и временную прописку в регионе, где работает банк;
- соответствуют ограничению по возрасту — от 21 года до 65 лет;
- имеют стаж работы не менее полугода на последнем месте работы (общий стаж от года);
- получают заработную плату не менее 15 тысяч рублей в регионах и не менее 20 тысяч в крупных городах;
- имеют хорошую кредитную историю.
Что касается залогового имущества, передаваемого в пользу «Райффайзенбанка», то к нему также предъявляются определенные требования:
- этажность — не менее 3-х этажей;
- наличие кухни, санузла, отопления и водоснабжения;
- возможность проживания;
- отсутствие зарегистрированных в квартире лиц;
- отсутствие коммунальных долгов, штрафов и арестов имущества;
- год постройки — от 2000 года для регионов, от 1950 года для Москвы и от 1930 года для Санкт-Петербурга.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 65 лет
- Созаемщиком может быть официальный или гражданский супруг или супруга, а также близкие родственники
- Минимальный доход созаемщика — от 10 000 рублей
- Гражданство любое
- Фактическое место жительства и работы – на территории РФ
- Общий трудовой стаж — не менее 1 года
- Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
- Регулярный доход — от 15 000 рублей для регионов, от 20 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Сургута, Тюмени
- Отсутствие негативной кредитной истории
- Наличие стационарного рабочего или домашнего, либо мобильного телефона
- Не должно быть более двух действующих ипотечных кредитов
Погашение нового кредита
Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:
- Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
- Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
- Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров:
- МКБ;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- Открытие.
- Внести деньги в кассу отделения.
- Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
- Обратившись в салоны связи.
Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:
- дату и размер предстоящего платежа;
- срок действия договора;
- график погашения задолженности.
Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.
Что нужно для одобрения кредита?
Все кредитно-финансовые организации имеют список требований, которым должны соответствовать потенциальные клиенты. Банки оценивают личность заемщика, его годовой доход и расходы, кредитную историю, стабильность компании-работодателя.
Ипотечные кредиты предполагают длительный срок погашения. Поэтому одно из главных требований – возраст человека. Рефинансировать жилищную ссуду в Райффайзенбанке может гражданин, которому исполнился 21 год. На момент окончательного погашения ссуды заемщику не должно быть более 65 лет. Если клиент отказался от услуги страхования залогового имущества, эта цифра сокращается до 60.
Вторым обязательным условием является постоянное место жительства и регистрация в населенном пункте, где находится отделение банка. В этом же городе человек должен быть трудоустроен. Существуют минимальные требования к уровню дохода клиента. Для Москвы и Петербурга оклад для одобрения кредита не может быть меньше 20 тыс. руб. после вычета подоходного налога. Для других регионов рассматривается зарплата от 15 тыс.
Однако если сумма займа очень большая, то эти цифры увеличиваются. Рассчитать свои шансы на получение новой жилищной ссуды можно с помощью электронного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка.
Что касается трудоустройства, то совокупный стаж клиента должен быть равен 1 году, а 6 месяцев нужно работать на текущей позиции. Если это первое официальное место работы, то необходимо трудиться в компании не меньше 12 месяцев.
Особенности рефинансирования в Райфайзенбанке
Райфанзенбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для получения заемных средств. Не стало исключением в этом и процедура рефинансирования.
Для физических лиц предоставляется возможность объединить сразу несколько кредитных договоров в один.
Максимальное количество заключенных ранее соглашений не должно превышать 5 обязательств. Организация работает с не более чем 3-мя кредитами, если среди них имеется ипотека или автокредитование. Если речь идет о задолженности по кредитным картам, то одновременно могут вестись работы по погашению до 4 единиц банковского продукта.
Заемные средства предоставляются по ставке от 11,9% годовых, что очень выгодно относительно прочих условий выдачи заемных средств в других банках. Оформив процедуру рефинансирования по этой ставке, можно существенно сэкономить на дальнейших выплатах. В настоящее время не так много банков, способных предложить своим клиентам более привлекательные условия.
Заемные средства в рамках программы рефинансирования выдаются с учетом следующих ограничений: максимальный размер получаемых средств составляет 2 000 000 рублей, минимальный объем ― 90 000 рублей.
Учитывая немалый диапазон, рефинансирование применительно и для погашения крупных сумм задолженностей, например, ипотеки, автокредита.
Несмотря на то что процедура рефинансирования носит условно целевой характер, кроме погашения основной задолженности заемщики имеют возможность рассчитывать на получение дополнительных сумм, которые могут потратить по своему усмотрению.
Необходимые документы и справки
Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.
Потребуется предоставить:
- заявление-анкета;
- копия паспорта, СНИЛС;
- справку с работы с указанием зарплаты;
- копию трудовой книжки;
- военный билет (для лиц до 27 лет).
Дополнительно будут нужны:
- копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- техпаспорт БТИ;
- разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
- копия кредитного договора, справка о задолженности.
Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.
Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?
Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:
- уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
- более удобный график погашения платежей;
- дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
- возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.
Минусы рефинансирования:
- расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
- комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
- хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
- пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.
У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.
- Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
- Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.
Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.
Ставки рефинансирования
- Ставка 7,89% годовых действует, если сумма кредита составляет от 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% — если сумма кредита от 3 до 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% — если сумма кредита до 3 млн руб. и распространяется на держателей зарплатных карт, индивидуальных зарплатных клиентов, а также клиентов, являющихся премиальными клиентами, которые обслуживаются в Райффайзенбанке более полугода после открытия счета.
- Ставка 8,19% действует в других случаях;
- Ставка 10,99% — при рефинансировании кредита на любые цели под залог недвижимости.
В случае рефинансирования ипотеки, выданной в сторонних банках, процентная ставка будет немного выше и составит 9,99% годовых.
Надбавки к процентной ставке:
- Ставка повышается на 1%, если отношение суммы кредита к стоимости залоговой квартиры более 80%.
- Ставка повышается на 2% до момента предоставления выписки из ЕГРН, которая подтверждает прохождение государственной регистрации ипотечного кредита.
Банк предъявляет требования к рефинансируемым кредитам в сторонних банках, в частности, максимальное число рефинансируемых кредитов должно быть не более пяти, включая не свыше двух ипотечных кредитов.
После того, как первоначальный кредит будет погашен, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого нужно забрать закладную или справку о снятии залога, это можно сделать в МФЦ. Далее оформляется уже регистрации залога в пользу Райффайзенбанка.
По программе рефинансирования нужно предоставить следующие бумаги:
- Заявка-анкета на рефинансирование ипотеки.
- Документ, удостоверяющий личность заемщика.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Документ, подтверждающий родство между заемщиками (например, свидетельство о рождении и др.)
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
- Справка с работы о размере заработной платы за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ).
Данный перечень документов небольшой, но следует учитывать, что сотрудник банка может дополнительно запросить информацию и справки, в случае возникновения сомнений при рассмотрении документов конкретного заемщика.
Документы на первоначальный кредит:
- Справка об оставшейся сумме задолженности по ипотечному и другим кредитам;
- Справка из банковского учреждения, выдавшего первый кредит, об отсутствии просрочки оплаты;
- Все заключенные дополнительные соглашения по рефинансируемой ипотеке;
- Документы для установления полного состава залогодателей (свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРН и т.д.)
Также при рефинансировании ипотеки обязательно нужно застраховать риски утраты и повреждения залоговой недвижимости. При покупке квартиры в строящемся объекте у застройщика, страхование оформляется после прохождения регистрации собственности.
По желанию заемщик может оформить дополнительное страхование по рискам:
- Страхование жизни и здоровья.
Условия предоставления денежных средств
Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.
Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.
Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.
Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.
Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.
Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.
Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.
Общие параметры для всех кредитов
Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- трудоустройство – официальное;
- стаж (общий) – не менее 3 месяцев.
Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).
Требования к залоговому имуществу:
- приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
- на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
- право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.
Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.
Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:
- паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
- материнский сертификат;
- справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- выписки с личных счетов;
- документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).
Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).
Заявка в Райффайзен на перекредитование кредита для физлиц
Для удобства оформления рефинансирования Райффайзенбанк разработал систему дистанционной подачи заявки на официальном сайте. Физическим лицам достаточно заполнить анкету на единый кредит и дождаться звонка специалиста контактного центра.
Подача документов возможна 2 способами:
- обращение в отделение банка по месту регистрации или трудоустройства;
- заказ бесплатного выезда специалиста (при одобрении он может привезти карту с зачисленными заемными средствами).
Запрос на перекредитование включает 4 стандартных раздела:
- контактная информация;
- персональные данные;
- работа и доходы;
- условия кредитования.
Подтверждение трудоустройства не требуется. Документ запрашивается при возникновении подозрений на фальсификацию сведений, указанных в анкете, или при оформлении заимствования от 1 млн. рублей.