Семейная ипотека в 2023 году: новые условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека в 2023 году: новые условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Условия предоставления в 2023 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Почему появилась данная программа?

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Условия предоставления семейной ипотеки

• Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;

• Максимальная сумма кредита:
  • 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • 6 млн рублей для остальных регионов России;

• Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет;

• Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Список документов по заемщику

Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

• анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
• паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
• ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
• военный билет для заемщиков младше 27 лет;
• справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
• копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
• справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
• сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.

Федеральные меры поддержки граждан при покупке жилья дополняются региональными. В общей сложности их в стране сегодня свыше 300, как подсчитали эксперты. Тем не менее, по популярности с программой семейной ипотеки не сравнится никакая другая. И это обусловлено тремя важными моментами: процентной ставкой, первоначальным взносом и максимальной суммой кредита.

Ставка, действующая на весь срок займа, составляет 6% годовых, а для жителей Дальнего Востока она и того меньше – 5%.

Первоначальный взнос вполне посильный для многих – 15% стоимости квартиры.

Максимальные суммы кредита адекватны средней стоимости квартир в новостройках. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, где цены на недвижимость самые высокие в стране, она составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн.

Воспользоваться семейной ипотекой можно для покупки жилья на первичном рынке. То есть приобрести квартиру в новостройке, строящемся жилом комплексе или новый частный дом с земельным участком. Продавцом непременно должно быть юридическое лицо — застройщик.

Получить кредит можно и для строительства индивидуального жилого дома, а также для покупки земельного участка и дальнейшего строительства дома на нём. Но в этом случае все работы должны быть выполнены по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Взять деньги на рефинансирование оформленного ранее жилищного кредита тоже допускается – если цели того кредита соответствуют условиям программы семейной ипотеки и остаток основного долга по новому кредиту не превышает установленных для регионов максимальных сумм.

Остальные условия старого кредита несложно привести в соответствие требованиям программы. Как поясняют в «Дом.РФ», достаточно заключить дополнительное соглашение.

Вместе с ростом интереса к программе со стороны семей растёт и интерес со стороны банков. В ней уже их участвуют более 50. Как оказалось, это на руку заёмщикам: конкурируя между собой, банки предлагают более привлекательные условия, в том числе снижают ставки. И по факту ипотеку сейчас можно получить под более низкий процент, чем обозначен в госпрограмме.

«К примеру, наш банк предлагает кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 4,4% годовых, кредит на строительство дома – по ставке от 4,7%, а рефинансирование взятых в других банках кредитов – по ставке от 5%. Сегодня это самое выгодное предложение на рынке», — рассказывает Евгений Шитиков.

В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования

Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2018 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.

При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.

Обратить внимание стоит на следующие особенности:

1. Право на государственную поддержку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 годы родился второй ребенок и следующие дети.
2. Если у семьи есть ребенок-инвалид, то он может быть единственным с годом рождения раньше 2018 года.
3. В течение всего кредитного периода действует процентная ставка в размере 6% и эта величина не зависит от количества детей, воспитывающихся в семье.
4. Государственной поддержкой обеспечиваются семьи, которые купили жилую площадь на первичном рынке недвижимости.
5. Договор на приобретение жилья должен быть подписан не ранее 2018 года.
6. Если ипотечный кредит рефинансировали, то важность приобретает дата этой процедуры.
7. Для Дальнего Востока применяются специальные условия: при появлении на свет второго и последующих детей с 2019 года сниженная процентная ставка по ипотеке будет равна 5%. Разрешено приобретать жилую площадь на вторичном рынке, но исключительно на селе
8. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей величины заемных средств.

Какую жилплощадь можно приобрести в рамках социальной ипотеки

Действие этой программы распространяется исключительно на жилую площадь рынка первичной недвижимости, однако для жителей Дальнего Востока эти условия были изменены.

Согласно общему порядку, снижение процентной ставки на ипотечный кредит произойдет в случае покупки такого жилья:

• В новостройке по договору долевого участия, когда объект недвижимости еще не сдан.
• На готовую квартиру или дом с земельным участком по договору купли-продажи.
• Когда продавец является юридическим лицом, сюда не входят инвестиционные фонды.

Особые льготные условия действуют для жителей Дальневосточного Федерального округа, где можно приобрести не только первичное, но и вторичное жилье. Здесь главным условие является то, чтобы данная жилплощадь находилась в сельской местности. Кроме того, семья может оформить ипотечный кредит по льготной ставке 5% в любом из 11 регионов ДФО.

Согласно общим условиям, ипотечный договор по льготной процентной ставке должен быть подписан в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года. Для ДФО сроки заключения ипотечного договора такие: с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года.

При чем, если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2023 года, то приобрести жилье семья сможет до 1 марта 2023 года. А если в семье родится ребенок с инвалидностью после 2023 года, тогда эта семья получит право заключения ипотечного договора вплоть до конца 2027 года.

По правилам соцподдержки право на маткапитал получают семьи при рождении либо усыновлении второго и последующих детей с 01.01.2007 или первый с 01.01.2020. Сумма средств, предоставляемая по сертификату, оформленному в отделении Пенсионного Фонда, с 1 января 2022 года составляет 524527,90 р., а при рождении второго (и последующего) – 693144,10 рубля (если ранее не использовался). Если средства уже были потрачены, то производится доплата в сумме 168616,20 р. Выдача материнского капитала в рамках программы социальной поддержки населения продлена до 2026 года.

Суть ипотеки с господдержкой в том, что сумму разрешается направить на первый взнос по договору ипотечного кредитования или в погашение основного долга по уже заключенному соглашению. Такое право возникает у матери сразу после того, как она родит ребенка.

Через три года данный сертификат можно направить на повышение качества условий проживания:

• вступительный взнос в жилкооператив;
• покупка жилой недвижимости;
• участие в ДДУ;
• постройка либо капремонт дома собственноручно, а также подрядной организацией на участке ИЖС, СНТ.

Именно использование средств материнского капитала занимает одно из первых мест финансирования приобретения собственного жилья семьями с детьми. Глобальные изменения этой соцподдержки в 2020 году, дали возможность многим молодым родителям обеспечить себе стартовый капитал для покупки недвижимости.

Для военнослужащих государство разработало специальную систему накопления так называемая НИС, где открыты личные счета и на них ведутся бюджетные перечисления.

Начать распоряжаться накоплениями можно по истечении 3 лет после фиксации в госпрограмме. Все накопленное на личном счете допустимо направлять на выплату займа или приобретения любой жилой недвижимости по всей России.

Участие в государственной программе НИС может принять практически весь командный и личный состав, прослуживший более трех лет. Если на протяжении 20 лет военный не использовал накопленные денежные средства по целевому назначению, то после этой временной границы ими можно распоряжаться по собственному усмотрению на любые цели. На 2022 год ежегодное накопление установлено в размере 311044.5 рублей.

Программой может воспользоваться россиянин, у которого есть ребёнок — гражданин России. Состоять в браке для получения ипотеки необязательно, а вот дата рождения ребёнка имеет значение.

Участвовать в программе можно, если ребёнок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Жители Дальневосточного федерального округа могут взять ипотеку по более низкой ставке. Для этого нужно, чтобы ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Потратить такой кредит можно только на жильё в ДФО.

Родители ребенка-инвалида могут участвовать в программе, даже если он родился раньше. Главное — не позже 31 декабря 2022 года.

Родители усыновлённых и удочерённых детей тоже могут участвовать в программе, если соблюдается условие о дате рождения ребенка.

Похожие записи:

• Что обязательно нужно знать о грамотном документообороте
• Расчет по страховым взносам в 2023 году: обзор изменений
• ОСАГО заработает по-новому с 15 июля. Что нужно знать каждому водителю