Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как восстановить КБМ в базе РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В страховой полис ОСАГО внедрено понятие КБМ или коэффициент бонус-малус. Размер данного показателя отображает манеру вождения клиента. Данный коэффициент может уменьшать или увеличивать расходы на страховку. Назначается он в зависимости от осторожности и аккуратности водителя.
Что такое КБМ и как он применяется
Данный показатель первоначально устанавливается в размере единицы, что значит стопроцентную стоимость полиса, а водителю присваивается третий класс. Изменение КБМ в дальнейшем зависит от страхователя, как он откатает год. Если за 12 месяцев не случилось ни одного ДТП, или ДТП происходило не по его вине, тогда водительский класс будет повышен на один пункт, КБМ станет меньше, а скидка больше. Шаг изменения коэффициента равен 0,05 единицы, а размер скидки равен 5%.
В случае неаккуратного управления автомобилем размер КБМ увеличится, и стоимость полиса будет выше первоначальной цены. Цена может быть увеличена почти в 2,5 раза.
Максимально возможная скидка на полис равна 50%. Для ее получения водителю нужен безаварийный стаж 10 лет. Возможно обнуление коэффициента, если страхователь сделает перерыв на 1 год и откажется от полиса страхования.
Подача заявления о предоставлении сведений о КБМ
Для того чтобы исправить (восстановить) КБМ, вам необходимо доказать, что в базе отсутствуют верные сведения о вашем Кбм. Для этого нужно получить из предыдущей страховой компании справку (сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев).
Зайдите в официальный офис предыдущего страховщика (не к агенту, а именно в офис самой компании, адреса обычно указаны на официальном сайте) и попросите справку «для перехода в другую компанию». Даже если вы уже оформили новый полис (без скидок) в другом месте, вам обязаны выдать эту справку. Проверьте, соответствуют ли предоставленные сведения утверждённой форме: Приложение № 3 к Приказу Министерства финансов Российской Федерации от 01.07.2009 № 67н.
Если справка получена – переходим к следующему шагу.
Возможно, страховая компания по каким-то причинам не захочет выдать эту справку. В таком случае необходимо написать официальное заявление.
Восстановление скидки по ОСАГО через Центральный банк РФ
Центробанк РФ – это очень эффективный инструмент, при помощи которого практически в 100 процентах случаев водителям удается вернуть свою скидку на страховой полис. Однако он рассматривает заявления только по тем полисам, срок давности которых не превышает одного года.
Как восстановить КБМ по ОСАГО через эту организацию? На сайте Центробанка есть специальный раздел, в котором оформляются жалобы, связанные с автомобильным страхованием. Для этого необходимо перейти в раздел «Подать жалобу», после чего перейти в подраздел «Страховые организации» и указать причину обращения. После этого потребуется заполнить онлайн-форму, к которой необходимо будет прикрепить сканкопии предыдущих полисов. После заполнения всех обязательных полей и подтверждения регистрации жалобы на электронную почту, указанную в форме, придет подтверждение.
Центральный банк подаст запрос для подтверждения указанной вами информации и выявления проблемы страховой компании, после чего будет заниматься рассмотрением вашего дела. Вся процедура занимает не более одного месяца, а вы будете постоянно получать информацию на электронную почту о ходе рассмотрения. Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через Центробанк. Если эта организация по каким-либо причинам ничего не сможет решить, что случается крайне редко, то вы всегда сможете подать жалобу в РСА.
Определение стоимости страховки ОСАГО представляет собой сложный алгоритм расчетов, в котором используется бонус малус коэффициент. Суть этого показателя заключается в материальном поощрении ответственных водителей и ужесточении тарифов для нарушителей.
Водители без страхового стажа, обращаясь к страховщику впервые, получат базовый коэффициент равный 1 (он соответствует начальному 3му классу). Далее, в зависимости от качества вождения, КБМ будет повышаться или понижаться при оформлении последующего годового полиса.
Безаварийная история приводит к последовательному понижению бонус-малус максимум на 50%, (посредством ежегодного снижения стоимости страховки на 5%). Поэтому его при потере рекомендуется обратиться в АльфаСтрахование- восстановление КБМ через сервис компании займет минимум времени.
Автомобильные аварии с последующей выплатой компенсации приводят к увеличению коэффициента пропорционально количеству страховых случаев. Максимальный показатель увеличивает стоимость полиса почти в 2,5 раза.
Проверить личный КБМ вы можете на нашем сайте прямо сейчас.
Причины ситуаций с завышением показателя?
КБМ является своеобразным стимулом для водителя, потому как стоимость страховки, которую он будет оплачивать, напрямую связана с качеством его вождения. Отсутствие ДТП в истории его многолетнего вождения может в значительной степени сократить итоговую цену страховки. В противном случае, когда страховой компании приходится неоднократно возмещать ущерб пострадавшей стороне, тариф наоборот может быть значительно увеличен.
Факторы, которые могут стать основанием для потери скидки:
- смена фамилии;
- замена прав;
- наличие перерыва в страховке ОСАГО свыше 1 года;
- вина страховщика (не были переданы данные в РСА в случае ликвидации компании или мошенничества).
Порядок оформления обращения
Восстановление утерянного КБМ при смене водительских удостоверений происходит по единой схеме. Автовладельцу потребуется собрать указанный список документов и подать соответствующее заявление, отразив данные из водительского удостоверения, полиса и ПТС, либо в страховую компанию, либо в управляющую организацию. Под последней понимаются Центробанк и Российский союз автостраховщиков.
Вне зависимости от того, куда подается прошение, заявление на возвращение прежнего КБМ после замены прав необходимо зарегистрировать у принимающей стороны. Обычно этими вопросами заведует секретарь. Если гражданин после обнуления коэффициента, обусловленного заменой водительского удостоверения, купил страховку, рассчитанную с использованием новых параметров, рекомендуется написать и зарегистрировать второе заявление. В этом документе следует отразить просьбу о возврате в полном объеме переплаченной суммы.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Куда обратиться за восстановлением
Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.
Обратиться самостоятельно можно:
- в свою СК;
- в РСА;
- в Центробанк России.
Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.
Это можно сделать несколькими способами:
- личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
- онлайн
- с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.
Алгоритм оформления заявления
Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.
Вот список документов, которые вам понадобятся:
- полиса страхования;
- справки о безубыточности страховки (если есть);
- копия ваших водительских прав;
- копия вашего паспорта гражданина РФ;
- копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).
Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:
- Ваши ФИО и дата рождения;
- Адрес прописки, проживания, данные для связи;
- Данные водительских прав;
- Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
- Наименование документа;
- Описание ситуации и подтверждение ошибки;
- Дата и ваша подпись.
Почему КБМ может измениться или совсем исчезнуть
КБМ значится в системе РСА и привязывается к водительским правам владельца. Это означает, что если вы потеряли или сменили вод. удостоверение, или его у вас украли, то и КБМ изменяется.
Это может произойти и в случае обычного сбоя в работе компьютеров. Допустим, вы сменили права и принесли новые в СК, для того, чтобы там внесли о них данные в систему. Страховой агент вносит новые сведения, но старые теряются или по причине неправильной работы компьютера не переносятся в реестр, тогда ваш КБМ обнуляется и становится равен 1.
О том, какие особенности имеет КАСКО для такси, можно прочесть тут.
Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. К примеру, вы зашли в страховую, чтобы сообщить о смене прав. Вас заверили, что новые данные сразу внесут и выполняют это условие, но вот данные о старом КБМ забыли перенести на новые права. А вы затем заходите на сайт РСА, где к своему удивлению обнаруживаете, что коэффициент равен 1.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
Как восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?
Мы восстановлением КБМ не занимаемся, можем только проверить через наш бесплатный сервис. Восстановление проходит через Центробанк, страховую компанию или страхового брокера. Самым надежным является обращение в Центробанк с официальной жалобой. Установка верного параметра на должный уровень происходит моментально при приеме оформленного бланка. Для доказательства нужно прикрепить скан полиса или справку об отсутствии выплат с предыдущих сертификатов.
При заключении договора значение КБМ страховые компании получают из базы АИС ОСАГО, которая находится в ведении РСА.
Водитель опознается в системе по следующим параметрам :
• Фамилия, имя отчество ;
• Дата рождения;
• Серия и номер водительского удостоверения ;
КБМ в базе данных образовывается с помощью анализа всех всей информации, переданной страховыми компаниями. В случае если Вы не согласны со значением коэффициента, то можете подать заявление на восстановление законной скидки.
Подать заявку Вы можете также в форме проверки вверху страницы. После проверки коэффициента виджет предложит восстановить скидку.
При проверке КБМ нужно знать, что с 1 апреля 2019 года значение КБМ устанавливается для водителя один раз в год. Перерасчет происходит каждое первое апреля. Также начиная с 2019 года перерыв в страховании больше не будет обнулять скидку.
На основании вышеизложенного, чем больше у водителя стаж страхования и меньше ДТП по его вине, тем дешевле будет стоить ОСАГО.
Восстановить КБМ в АльфаСтрахование можно, если обнуление скидки не связано с законодательными позициями, а связано с допущением неточности при внесении данных в базу РСА или при смене документов водителем. Осуществление процедуры позволит продолжать использовать заслуженные привилегии при приобретении ОСАГО. Для восстановления скидки необходимо воспользоваться формой вверху страницы.
Восстановление КБМ, как восстановить, куда обращаться
В страховой полис ОСАГО внедрено понятие КБМ или коэффициент бонус-малус. Размер данного показателя отображает манеру вождения клиента. Данный коэффициент может уменьшать или увеличивать расходы на страховку. Назначается он в зависимости от осторожности и аккуратности водителя.
Данный показатель первоначально устанавливается в размере единицы, что значит стопроцентную стоимость полиса, а водителю присваивается третий класс. Изменение КБМ в дальнейшем зависит от страхователя, как он откатает год. Если за 12 месяцев не случилось ни одного ДТП, или ДТП происходило не по его вине, тогда водительский класс будет повышен на один пункт, КБМ станет меньше, а скидка больше. Шаг изменения коэффициента равен 0,05 единицы, а размер скидки равен 5%.
В случае неаккуратного управления автомобилем размер КБМ увеличится, и стоимость полиса будет выше первоначальной цены. Цена может быть увеличена почти в 2,5 раза.
Максимально возможная скидка на полис равна 50%. Для ее получения водителю нужен безаварийный стаж 10 лет. Возможно обнуление коэффициента, если страхователь сделает перерыв на 1 год и откажется от полиса страхования.
К сведению. Если мелкие аварии как таковые происходили, но в страховую компанию никто не обращался, тогда таковые случаи не учитываются при расчете КБМ. Другими словами, если в страховую не обращались, значит аварии и не было.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
Как заменить водительское удостоверение на новые при смене фамилии
При переоформлении прав в связи со сменой фамилии, требуется знать, какие документы вам понадобятся и каков порядок, чтобы в самый короткий срок документ был заменён. Прежде всего, вам нужно:
- получить медицинское свидетельство (если в момент смены прав у вас имеется действующая справка – делать её заново не придётся, это существенно удешевит и ускорит процесс замены);
- заменить водительские права;
- внести должные отметки в полис автострахования.
- ЛОР;
- терапевт;
- окулист;
- нарколог;
- невропатолог;
- психиатр;
- хирург.
- страховой полис;
- новое водительское свидетельство;
- документ о заключении брака.
Обновлённая информация вносится в страховой полис, а также в систему страховой компании. На этом процесс переоформления водительских прав считается законченным.