Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности страхования ОСАГО для такси». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Где оформить страховку
В любом городе есть страховые компании, которые занимаются страхованием такси. Поэтому, проблем с поиском страховщика не возникнет. Этот вопрос можно решить достаточно просто, несмотря на то, что некоторые организации не желают делать это для перевозчиков. Также можно оформить e-ОСАГО для такси.
Список компаний, которые оформляют договора страхования для такси по городам:
- Москва – компании Либерти Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, Росгосстрах, СОГАЗ, Согласие, Ренессанс, InTouch;
- Санкт-Петербург – Либерти Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ, Согласие, Абсолют, Гайде;
- Екатеринбург – УралСиб, ВТБ, АльфаСтрахование, Росгосстрах;
- Краснодар – Рамира, ВТБ, Росгосстрах, Брио Такси;
- Челябинск – Жасо, УралСиб, АльфаСтрахование, Согласие;
- Иркутск – УралСиб, Либерти Страхование, ВостСибЖасо;
- Хабаровск – УралСиб, ВТБ, Росгосстрах.
В зависимости от регионов, разные страховщики могут запросить отличающиеся друг от друга суммы страховых премий. Потому можно сказать, что страховые компании могут начислять коэффициенты по своему усмотрению, исходя из специфических данных и особенностей.
Калькулятор ОСАГО для такси
Для таких автомобилей государством установлены особые, более высокие базовые коэффициенты. Готовая страховка при расчете выходит в полтора раза дороже, чем на обычные «легковушки». При этом для этого вида транспорта доступны также и стандартные параметры, которые могут, как увеличить, так и уменьшить итоговую цену:
- Частота использования автотранспорта или сезонность. Некоторые используют автомобиль только в определенные периоды. В этом случае расчет осуществляется с учетом особых коэффициентов.
- Технические характеристики машины: мощность двигателя, класс автомобиля, статистические данные, иные особенности.
- Регион регистрации ТС. В крупных городах с большим транспортным потоком при расчете автогражданки на автомобиль используют повышенные коэффициенты, и наоборот.
- Количество аварий, штрафов, отсутствие или наличие страховых выплат по прошлой страховке ОСАГО.
- Прочие обстоятельства, дополнительные условия, опции.
Для заключения договора ОСАГО вам придется представить выбранному страховщику следующие документы:
- Пройденный и актуальный технический осмотр машины. Оформляется техосмотр диагностической картой, выданной аккредитованным оператором технического осмотра (ОТО). Вариантов прохождения техосмотра несколько. Во-первых, можно пройти его самостоятельно на любом ПТО, оказывающей подобные услуги. Во-вторых, провести техосмотр на пункте ТО, с которым сотрудничает ваш страховщик. Отметим, что если страховая настаивает на прохождении техосмотра в конкретной фирме, то это запрещено законодательством, даже существуют санкции за понуждение потребителей к заключению дополнительных контрактов , без которых отказывают в продаже полиса ОСАГО.
Если вы приобрели автомобиль только что, то на прохождение техосмотра и оформление полиса ОСАГО вы имеете лишь 10 дней, на протяжении которых вам разрешено пользоваться автомобилем без страховки. По истечении указанного времени к вам могут применить установленные законодательством санкции за езду без «автогражданки».
Также, следует помнить, что полис ОСАГО не будет действовать, если на момент ДТП Ваша диагностическая карта будет просрочена или удалена из базы ЕАИСТО.
В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно.
Главное – корректно заполнить форму, указав актуальные данные. Особое внимание следует уделить номеру, серии, сроку действия. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».
Для заключения договора необходимо предъявить оригиналы или электронные копии:
- Заявления на выдачу полиса
- Паспорта собственника транспортного средства
- Регистрационного свидетельства или ПТС на авто (если полис оформляется повторно)
- Права собственности на транспорт (если авто не зарегистрировано) или договора с собственником машины (если ТС взято в аренду)
- Диагностической карты прохождения ТО. Технический осмотр должны проходить все ТС старше трех лет
- Водительского удостоверения собственника или лица, допущенного к управлению транспортом
- Текущей страховки (при наличии)
Заполненный полис можно распечатать, заказать его адресную доставку или получить в офисе компании-страховщика.
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Каким будет размер новых детских выплат
Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.
С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.
Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.
Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.
Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.
Для каждого автолюбителя страховая премия рассчитывается персонально. В тарифном руководстве прописаны коэффициенты для каждого условия. Для получения страховой суммы их нужно перемножить.
Коэффициенты, которые перемножаются для получения стоимости:
| Тб | Базовый показатель, зависит от типа автомобиля. Для мотоцикла он меньше, для легкового транспорта больше. |
| Кт | Учитывается прописка владельца автомобиля. Минимальные коэффициенты для тех, кто зарегистрирован в области или небольшом населенном пункте. Максимальные показатели для автолюбителей с городской пропиской. |
| КМБ | Показатель, определяется исходя из наличия или отсутствия страховых случаев. Аварийным водителям потребуется переплатить по договору. Безаварийные участники движения могут заработать скидку до 50%. |
| Квс | Учитывается возраст и стаж управления каждого участника движения. Водители до 21 года со стажем менее 3 лет будут оплачивать ОСАГО по максимальной цене. Минимальный коэффициент утвержден для водителей старше 49 лет, со стажем более 14 лет. |
| Ко | Каждый водитель может купить бланк с условием «к управлению допущены любые водители». В этом случае стоимость договора увеличивается на 1,87. |
| Км | Учитывается количество лошадиных сил. Чем больше мощность, тем выше показатель. Максимальный предел не превышает 150 л.с. |
| Кп | Период действия выбирает клиент. Возможно оформление договора от 3 месяцев до года. За минимальный период берется 50% от общей цены ОСАГО, за 6 месяцев — 70%. |
| Кн | Коэффициент нарушений используется крайне редко, при условии, что клиент продлевает ОСАГО в одной компании. |
При электронном страховании автолюбителю не нужно изучать тарифное руководство и вручную делать расчет. Достаточно выбрать условия через специальный калькулятор и получить предложение в режиме реального времени. Такая возможность представлена на официальном сайте РСА.
Полис ОСАГО: оформление для рядовых водителей
Оформление с посещением салона — самый распространенный вид получения страховки. Наиболее часто полиса ОСАГО оформляются именно физическими лицами, или попросту обычными водителями. Для получения полиса ОСАГО в 2020 году им потребуется предъявить следующие документы:
- Диагностическую карту и достоверную информацию о техобслуживании. Получить этот документ и пройти процедуру техосмотра водитель обязан до оформления страховки. Документ внешне не отличается от обычного листа А4, в нем содержатся сведения о технических характеристиках машины.
- Заявление о желании получить страховку. Бланк установленного образца предоставляется прямо в офисе компании.
- ПТС. Представляет собой карточку с ламинацией. В 2020, как и в предыдущем году, в ходе покупки новой машины ПТС предоставляется в цифровом варианте. Если у клиента такой формат ПТС, ему необходимо заранее сделать в автосалоне бумажный тип документа, специально для получения ОСАГО в страховой компании.
- Паспорт страхователя, а также всех лиц, которых клиент собирается указать в полисе. При работе с отрытой страховкой необходимо лишь удостоверение личности заявителя.
- Водительские права всех заинтересованных лиц, которым будет разрешено управление ТС.
Цена в Росгострах и других СК
| Название компании страховщика | Автотранспортное средство (легковая машина, мощность двигателя) | Возраст водителя, стаж воздения | Регион использования машины | Стоимость страховки |
| Росгосстрах | 150 | 43/12 | Санкт-Петербург | 8750 рублей |
| Россгострах | 120 | 36/6 | Курск | 4200 рублей |
| Альфа-Страхование | 120 | 22/5 | Москва | 9500 рублей |
| Согласие | 120 | 24/2 | Набережные Челны | 7150 рублей |
| УралСибстрахование | 150 | 34/3 | Челябинск | 15300 рублей |
Чем отличается от обычного
Документ обязательного страхования автомобиля сам по себе имеет стандартизированную форму, также и ответственность водителя такси в период использования автомобиля ничем не отличается от ответственности обладателя обычного ОСАГО. Однако полис страхования на такси имеет определенные особенности:
- договор страхования предполагает определённый пакет документов водителя для оформления ОСАГО;
- СК может провести процедуру осмотра автомобиля на внешние повреждения, водитель должен предоставить доступ к транспортному средству в чистом виде;
- в документе обязательного страхования стоит отметка «ТС используется в качестве такси»;
- стоимость страховки выше по сравнению со страхованием автомобиля для личных целей, так как базовый показатель на такси выше.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Приобретается полис ОСАГО для такси после предъявления всех документов.
Следует предъявить оригиналы:
- Паспорт владельца и страхователя, если им выступает не владелец ТС.
- ПТС или свидетельство о постановки на учет в ГИБДД.
- Водительские права каждого допущенного участника движения. Следует помнить, что в рамках закона можно вписать в бланк не более 5 водителей.
- Диагностическую карту, поскольку осмотр обязаны проходить каждые полгода. Правило действует также для транспорта, с момента выпуска которого не прошло 3 года.
- Лицензию на осуществление деятельности.
- Договор с транспортной компанией.
- Заявление (по усмотрению страховщика).
Если вы работаете неофициально, то купить страховку ОСАГО под такси не получится.
От чего зависит стоимость, насколько дороже, чем для физических лиц
Страховка под такси дороже обычного ОСАГО. В повышенной страховой сумме страховщик закладывает собственные риски, поскольку в большинстве случаев такие клиенты, как таксисты, являются убыточными для СК. Разница между стоимостью полиса для обычного водителя и для лица, занимающегося перевозкой людей, может быть в несколько раз больше. Она определяется региональным коэффициентом. Чем больше показатели населенности в местности регистрации авто или его эксплуатации, тем большая вероятность ДТП и его значение.
Высокая стоимость ОСАГО для таксистов — это еще одно основание купить обычный полис и не упоминать, что машина будет использоваться под такси. Это неправильное решение, поскольку, сэкономив на покупке страховки, можно понести большие убытки в случае ДТП, поскольку страховщик не признает его страховым и откажется компенсировать ущерб.
Сотрудниками дорожной службы оформленное таксистом обычное ОСАГО может быть расценено как его отсутствие. При выявлении этого факта водитель будет привлечен к административной ответственности и понесет дополнительный убыток в виде штрафных санкций. Его автомобиль может быть эвакуирован на штрафную площадку до момента оформления соответствующего полиса.
Какие документы нужны для электронного ОСАГО
Согласно закону об обязательном страховании гражданской ответственности, статья 15 Закона 40-ФЗ, для заключения договора ОСАГО в электронной форме от физического лица потребуются:
- заявление на страхование,
- гражданский паспорт,
- свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
- водительские удостоверения водителей, которые будут допущены к управлению в рамках полиса,
- действующая диагностическая карта.
Список документов для юридических лиц выглядит несколько иначе:
- заявление на страхование,
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица,
- свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС,
- действующая диагностическая карта.
Особенности покупки ОСАГО для такси
От иных транспортных средств такси отличается высокой активностью эксплуатации. Поэтому значительно повышается вероятность нарушения ПДД, что иногда приводит к ДТП. Логично, что оформить ОСАГО на такси будет стоить намного дороже, чем для обычной машины.
Если собственник такси оформит обычный полис ОСАГО, то при возникновении страхового случая она не будет работать. Если автомобилист на такой машине окажется виновным в ДТП, то выплачивать пострадавшим причинённый ущерб ему придётся за свой счёт. Некоторые страховщики отказывают в заключении особого договора, поэтому таксистам приходится оформлять обычную автогражданку. При аварии такие водители делают всё возможное, чтобы скрыть регулярные пассажироперевозки.
Даже при отсутствии шашечек и особого технического устройства на автомобиле страховые компании могут доказать, что автомобиль применялся для работы в такси. В обычном договоре страхования ставится отметка «Не для такси». При подписании страхового соглашения должен быть проставлен статус «Транспортное средство применяется в такси».
Почему стоит купить электронный полис ОСАГО для такси онлайн
Многие автомобилисты пользуются интернетом для приобретения страхового полиса. Этот метод обладает множеством ценных преимуществ:
- Минимальные затраты времени. Чтобы посетить офис страховой и собрать комплект документов, потребуется немало времени. Иногда приходится простаивать в очередях. С помощью интернета все действия можно совершить за считанные минуты.
- Простота. Наш сервис получил интуитивно простой и понятный интерфейс, что вместе с подсказками помогает без проблем разобраться с его работой даже новичку.
- Удобство. Часовой пояс страхователя не имеет значения – сервис доступен 24 часа в сутки без праздников и выходных, воспользоваться им можно в любое время дня или ночи прямо из своего дома.
- Простота восстановления. В случае потери либо уничтожении страховки водитель может легко восстановить документ. Ему не потребуется даже обращаться в страховую компанию. Нужно просто повторно распечатать полис и поставить под ним подпись. Об этих действиях не нужно уведомлять страховщика.
- Безопасность платежа. Все платёжные данные о банковской карте и операции отправляются по зашифрованному и защищённому от перехвата каналу, злоумышленники не смогут его взломать.
В настоящее время оформление полиса ОСАГО на такси превратилось в огромную проблему. Страховые компании наотрез отказываются оформлять полис ОСАГО на такси, придумывая при этом различные поводы для отказа. И неважно, на новый автомобиль, или пролонгация. Официально отказать клиенту представители страховых компаний не могут, поэтому они отправляют на осмотр транспортного средства, в дальнее Подмосковье, где в очередь записываются на неделю вперед. В рабочий день осмотр проводится на максимум 10 автомобилей. При этом после осмотра клиенту надо в минимальный промежуток времени успеть доехать до того офиса, откуда ему дали направление, и уже там сотрудники страховой компании возьмут у Вас заявление на рассмотрение оформления полиса ОСАГО на такси, в среднем которое занимает 20-30 дней. Также в последнее время участилась практика по навязыванию дополнительных услуг, средний чек по которому не ниже 15000 рублей. Это добровольные виды страхования – страхование жизни водителя (водителей), пассажиров, владельца и т.д. Получается добровольно-принудительное страхование. Расчет ОСАГО на такси рассчитывается по базовому тарифу, который в 1,5 раза выше чем базовый тариф на автомобиль, оформляемый как для личного пользования. То есть, базовый тариф умножается на коэффициент территории (от 0,6 до 2,1) на КБМ (от 0,5 до 2,45). Если полис ОСАГО на такси делается без ограничений допущенных к управлению лиц, то умножается на 1,8.
Свежий пример: 2 дня назад приходил клиент, которого отправили на осмотр. В колл-центре страховой компании ему сказали, чтобы он приезжал на осмотр в Дальнее Подмосковье. Он через пробки, потратив 4 часа на дорогу, приехал. Там ему предложили записать только через 4 недели на осмотр.