Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
Какой срок для подачи претензии?
Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.
В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.
Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.
Что делать при отказе в ремонте по ОСАГО?
Если вы хотите, чтобы ваш авто был отремонтирован по ОСАГО, но страховщик вместо ремонта заплатил деньгами, тогда во всех заявлениях вы требуете обязать страховщика произвести восстановительный ремонта вашего транспортного средства.
Страховщик, скорее всего, обоснует отказ в ремонте тем, что у него нет договора с сервисами, которые смогут отремонтировать ваш авто в соответствии с требованиями ОСАГО по ремонту.
Но когда дело дойдёт до суда, СК надо будет доказать, что все сервисы после ДТП отказались ремонтировать ваш авто и что он не мог предложить вам другой сервис, который, готов был отремонтировать, но, к примеру, в другие сроки.
В 2023 году набирает обороты судебная практика, когда со страховщика, недобросовестно уклонившегося от проведения ремонта, взыскивают сумму страхового возмещения без учета износа. Так что можно попробовать заявить и такие требования.
Стоит ли обращаться к автоюристу?
Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.
Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).
Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.
Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!
Важно! Не получили ответа на ваш вопрос? Для вас работают наши юристы-эксперты.
- Только практикующие и опытные автоюристы в сфере обжалования постановлений, ОСАГО и ДТП.
- Анонимно
- Бесплатно
Судебное разбирательство по ОСАГО
Если обращение с досудебной претензией не дало результатов, следует собирать пакет документов для суда. На этом этапе рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу.
Порядок действий:
- Сперва нужно рассчитать исковую сумму. Необходимо сложить сумму материального ущерба, определенной при независимой экспертизе, с суммой потери товарной стоимости авто. Прибавляются расходы на проведение независимой экспертизы и стоимость государственных пошлин. Если страховая уже выплачивала какую-либо сумму, ее нужно вычесть из полученного результата.
- Иск составляется в 3 экземплярах. Первый – для суда, второй – для страховщика, третий – для отметки о том, что документы страхователя получены судом. К каждому прикладывается пакет копий документов, необходимых для обоснования претензии. В иске обязательно указывается ФИО заявителя, полное наименование страховщика, номер полиса, место постоянной регистрации.
В иске должна быть зафиксирована дата составления. Этот фактор играет ключевую роль в отсчете срока исковой давности. В данном случае он составляет 3 года.
По каким причинам страховая не вправе отказать
В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:
- виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
- виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
- отсутствие прав на вождение у виновника;
- причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
- не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
- ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
- виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
- устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
- устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
- у виновника нет действующей диагностической карты;
- электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
- не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
- авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
- у страховщика отозвана лицензия.
Как понять, что выплатили меньше положенного?
При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.
Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.
Определение того, что по ОСАГО страховая выплатила меньше, возможно только при присутствии специальной или самостоятельной экспертизы.
Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.
Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:
- найти независимого эксперта;
- составить договор и оплатить;
- доставить автомобиль;
- дождаться официального заключения с суммой ущерба.
Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.
Независимая экспертиза при ОСАГО – обязательно или нет
Нет, не обязательно, поскольку страховая компания и так будет рассчитывать ущерб, направив авто к своим экспертам-оценщикам. Но, в случае договора с недобросовестной страховой компанией, оценщики могут представить заведомо ложный отчет с более низким размером подлежащей выплате компенсации.
Помешать такому ходу событий призвана независимая экспертиза. Но на нее у страхователя есть не более 5 дней (а по факту и того меньше).
Выбирать экспертную компанию стоит по определенным параметрам: обязательное членство в Общероссийской саморегулируемой организации оценщиков, включенность экспертов в специальный реестр Министерства юстиции, безупречная репутация и благоприятные отзывы и т.д.
Обращение к независимому эксперту повлечет дополнительные расходы и стоит подсчитать, покроет ли данные издержки страховое возмещение.
В соответствии с законодательством страховая компания не может оставить отчет независимого эксперта без рассмотрения.
Если суммы ущерба, возмещаемые по КАСКО, устанавливаются договором, то относительно ОСАГО Закон устанавливает конкретные верхние границы выплат.
В этом вопросе 1 октября 2014 года были приняты значительные изменения.
Поэтому, по всем сделкам, заключённым до указанного срока, размеры выплат не могут превышать:
- 120 тысяч рублей – если пострадало одно транспортное средство;
- 160 тысяч рублей – если вред причинён имуществу сразу нескольких участников. Данная сумма распределяется между пострадавшими в пропорциональных долях.
По сделкам, заключённым после вышеуказанной даты, устанавливается одинаковая сумма – до 400 тысяч рублей за повреждённое имущество (транспортное средство) каждого пострадавшего.
Суммы возмещения ущерба, причинённого здоровью, не должны превышать 500 тысяч рублей.
Страховая компания на практике чаще всего применяет следующие прецеденты:
- Отказывается принимать документы вследствие наступления страхового случая по ОСАГО;
- Отказывается выплачивать страховые суммы;
- Занижает суммы выплат;
- Нарушает установленные законодательством сроки выплат;
- Отказывается расторгать сделку, когда это предусмотрено договором либо законом, либо наоборот расторгает договор в одностороннем порядке.
Документы, которые необходимы для судебного разбирательства
Большинство автовладельцев избегают разбирательств из-за отсутствия достаточного времени, неясных перспектив и незнания своих прав. Но претензии пострадавших зачастую удовлетворяются – частично или в полной мере. Поэтому попытаться стоит. Тем более если речь идет о значительных суммах, которые намного больше судебных издержек.
Несмотря на помощь грамотного специалиста, который возьмет на себя львиную долю рутинной работы, заявителю понадобится терпение. Для процесса нужны такие документы:
- уведомление о ДТП, составленное и подписанное обоими водителями на официальном бланке;
- копии Протокола, Постановления и Справки, полученных на месте происшествия от сотрудника ГИБДД;
- копия информации из полиса ОСАГО виновника аварии;
- копия письменного заявления в СК, которым она уведомляется о наступлении страхового случая – с отметкой страховщика, подтверждающей принятие документа;
- результаты независимой экспертизы ТС, поврежденного во время ДТП;
- копия акта СК с указанием размера ущерба.
Эти документы сопровождают письменный иск к страховой компании. Он подается в суд лично или по почте заказным письмом. Текст иска состоит из обоснованного обращения потерпевшего с описанием нарушений, допущенным страховщиком, ссылками на законодательство, и объяснением ситуации, по которой пришлось обратиться в суд.
В сумму иска входят:
- страховое возмещение по экспертной оценке причиненного ущерба;
- стоимость госпошлин;
- затраты на проведение независимой экспертизы;
- другие расходы, которые пришлось понести истцу.
Правила относительно сроков
Распространенная причина, когда страховая не платит по ОСАГО в указанные сроки. Законодательством предусмотрено, что страховщик обязан рассмотреть ваш случай в течение 20 календарных дней, без учета выходных и праздников. Этот срок может увеличиться до 30 дней, если машина отправлена на ремонт в мастерскую, с которой у страховщика оформлено соглашение. В течение этих дней страховщик обязан возместить убытки согласно страховке или предоставить обоснованный отказ.
Задержки могут быть вызваны не только некомпетентностью специалистов страховой компании. Часто проблема возникает с автосервисом, устраняющим последствия аварии. Долгое согласование стоимости ремонта, нехватка запчастей или большая очередь – все это может стать причиной промедления. Если сроки были нарушены или вас не удовлетворяет отказ, то можно обращаться в суд для решения данного вопроса.
Страховая занижает сумму выплат. Какие действия предпринять?
Во многих случаях, нерадивые страховщики стараются всеми возможными способами урезать положенные по страховому случаю выплаты клиентам. Если в должной мере страховая не платит по осаго каско порядок действий должен быть таким: для начала необходимо разобраться с имеющейся ситуацией. Ситуация урезания страховщиком положенных выплат происходит когда возникают вопросы к результатам технической экспертизы. Страховщик в праве сам определять место прохождения транспортным средством технической экспертизы. Значит, при уменьшении положенной компенсации можно ссылаться на полученный подсчет экспертов страховой компании, складывающийся из:
- стоимости запасных частей;
- оценки произведенных работ;
- процента износа замененных автозапчастей;
- общего состояния авто и прочего.
Конечно же, сотрудники страховой компании осуществляют такие подсчеты с положенной для себя выгодой.
Многие юристы рекомендуют производить ремонтные работы на своем автомобиле после ДТП только тогда, когда страховщик выплатит положенную компенсацию. При получении гораздо меньшей суммы от ожидаемой компенсации, стоит привлечь в оценке работ коллектив независимых экспертов. Для проведения такой экспертизы следует пригласить инициатора аварии на дороге с его страховщиком.
В ваших правах и подача досудебной письменной претензии, которая касается занижения положенной компенсации от страховщика. Такое заявление будет вам в плюс на судебном разбирательстве, так как на него можно опираться как на повод, подачи документов для дальнейшего разбирательства.
Подача заявления в суд, дает потерпевшему право получения кроме положенных по страховому случаю выплат еще и компенсации материального вреда в виде дополнительной суммы. Если вам удастся выиграть данное дело, страховщик должен будет осуществить положенную вам оплату ОСАГО в увеличенном размере. Плюсом к этому является и оплата им всех судебных издержек, а также оплата произведенной экспертизы.
Ваш случай нестраховой
Это основание отказа в выплате тоже встречается часто. Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на то, что случай нестраховой, то скорее всего, придётся добиваться своего в суде. И тут без опытного представителя в суде не обойтись.
При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.
Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.
Отзывы наших клиентов
Надежда Ларионова, Москва
Спасибо компании Юрист-Эксперт24 за то, что убедили мою страховую компанию, что лучше заплатить по ОСАГО как положено. Не знаю, как вам это сдалось, но могу сказать всем, что если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то надо идти в Юрист-Эксперт24, я довольна, как всё получилось!
Александр Дриневский, Москва
В компании Юрист-Эксперт24 мне рассказали, что можно воспользоваться ремонтом, а не брать деньги по страховке. Странно, но об этом почему-то в самой страховой компании мне никто не говорил. Теперь думаю, что лучше. Спасибо Юрист-Эксперт24 за консультацию
Екатерина Романова, Одинцово
Выражаю благодарность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за помощь в судебном разбирательстве со страховой компанией. Теперь я знаю, что если страховая на платит по ОСАГО, надо идти сразу к юристам, а не пытаться что-то доказать самой. Спасибо
Стас Литвин, Москва
Страховая компания 2 раза не взяла у меня документы на получение страховки, ссылаясь на какие-то правила. На третий раз я пришёл с сотрудником компании Юрист-Эксперт24 и документы сразу взяли. Точно те же документы, которые за 2 дня до этого отказывались брать. Спасибо за помощь
Наталья Самойленко, Москва
Если страховая не платит КАСКО или ОСАГО, надо идти к юристам!! Я в этом убедилась! Скандалы со страховой ни к чему не привели, я обратилась в Юрист-Эксперт24, состоялся суд, он присудил выплатить мне 46 тысяч вреда здоровью и 225 тысяч вреда машине. Рада как слон, спасибо за работу
Павел Вагапов, Котельники
Когда произошло ДТП, я решил сразу идти к юристам. Речь шла о выплате по КАСКО, сумма должна была быть очень большая, я обратился в Юрист-Эксперт24. Пусть делом занимаются профессионалы. Остался доволен, страховая компенсация мне выплачена. Сложилось мнение о сотрудниках Юрист-Эксперт24 как о профессионалах
Саша Варданян, Люберцы
Выражаю признательность коллективу компании Юрист-Эксперт24 за то, что специалисты взяли на себя все формальные стороны судебного процесса против страховой, которая не платит возмещение по ОСАГО и КАСКО. Суд позади, я получил выплату. Рекомендую обращаться в Юрист-Эксперт24
Оля Маркович, Лыткарино
Спасибо за консультацию. Юрист рассказал, какие документы надо предоставить в моём случае. Я не знала, что этот список ограничивается правилами, к своему стыду. Ну что ж, в любом случае, узнавать новое никогда не поздно. Ещё раз спасибо.
Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:
- ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
- Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
- Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
- При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
- Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
- При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
- Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
- Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.