Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «3 способа перевести пенсию на Сберкарту МИР: Пошаговая инструкция 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
А давайте порассуждаем, стоит ли вообще переводить пенсию на пенсионную карту МИР в Сбербанк? Большинство российских пенсионеров, если и решают изменить способ предоставления пенсионных платежей с Почты на счёт в банковском учреждении, то выбирают для этого Сбербанк из-за его большой разветвлённой сети отделений по стране и шаговой доступности банкоматов и терминалов.
Стоит ли переводить пенсию на карту Сбербанка
Но по сравнению с условиями, которые он предлагает, есть и другие банки с более приемлемыми тарифами. Где-то больше кэшбек или выше процентная ставка, начисляемая к определённой дате на остаток по счёту. А если учреждение менее крупное чем Сбербанк, то и с очередями в отделениях там ситуации намного лучше.
Перевести пенсию на карту Сбербанка может любой желающий человек, получающий пенсионные отчисления. Если по близости нет банка, предлагающего более приемлемые условия обслуживания, то стоит оформить пенсионную карту в Сбербанке.
Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества
Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:
- Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
- Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
- Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
- Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.
Минусы, правда не существенные, тоже имеются:
- возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
- невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
- бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.
Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.
Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества
Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:
- Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
- Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
- Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
- Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.
Минусы, правда не существенные, тоже имеются:
- возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
- невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
- бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.
Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.
Преимущества перевода пенсии на карточку
Получение пенсии Почтой России не всегда удобно. Во-первых, в день получения выплаты вам всегда надо находиться дома. Если вдруг вас не оказалось, или вы просто не услышали стук почтальона, получить свои деньги можно будет уже в почтовом отделении. Во-вторых, вы получаете сразу всю сумму наличности, и приходится где-то ее хранить. Если хочется часть денег отложить – надо идти в банк.
В кредитных учреждениях выплата происходит в определенной день, дату которого необходимо уточнять непосредственно в банке. Если этот день выпадает на выходные или праздничные, зачисление производят в последний рабочий день накануне выплаты.
Нет необходимости снимать всю сумму наличными, так как практически во всех торговых точках производят обслуживание по банковским картам. При этом списание производится с точностью до копеек.
Снять наличные можно в любое время суток в специальных устройствах самообслуживания – банкоматах. Есть возможность доверить это кому-то из близких. Получающий должен знать персональный код доступа к банковской карте.
Правда ли, что пенсию можно получать только на карту “МИР”
Нет, это неправда. Объясняем почему.
Существует статья 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”. Часть 5.3 этой статьи, действительно, предусматривает поэтапный переход на карту “МИР”. Это касается тех, кто получает зарплату или другие социальные выплаты из государственного бюджета.
Пенсия – это государственная социальная выплата. И для пенсий и других соц. выплат, которые перечисляет Пенсионный фонд, есть свой срок перехода на карты “МИР”. Переходные положения такие:
- пенсионер вправе получать пенсию и другие социальные выплаты из ПФР на любую банковскую карту, пока она действует (в частности, на VISA и Mastercard);
- когда срок действия банковской карты подошел к концу, продолжить получение пенсии и других социальных пособий из ПФР можно только на карту “МИР”;
- с 1 июля 2020 года все (без исключения) пенсионеры должны получать пенсии и соц.выплаты по линии ПФР только на карты “МИР”.
Таким образом, не удивляйтесь, если срок действия вашей карты закончился, а представители ПФР заявляют, что продолжить выплату пенсии они могут только на карту “МИР”. Тем самым, они выполняют положения статьи 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”.
Пенсионная карта: дебетовая или кредитная
Выдается пенсионная карта МИР, дебетовая или кредитная, клиенту Сбербанка, который является участником пенсионного проекта. Пенсию клиенты Сбербанка получают на дебетовую карточку. Для этого открывают в банке персональный счет, на который Пенсионный фонд перечисляет начисленные средства. Пластик привязывают к счету, и его владелец пользуется деньгами, оплачивая покупки картой или снимая наличные.
Больше, чем находится на счете, потратить денег нельзя. Исключение составляют ситуации, когда банк автоматически списывает с карты оплату за дополнительные услуги, и счет уходит в минус. Это так называемый технический овердрафт. На счете дебетовой пенсионной карточки находятся только личные деньги держателя. На остаток средств банк начисляет небольшие проценты (в пределах ставок депозитных вкладов).
В отличие от дебетовой, кредитная карта МИР для пенсионеров содержит на счете деньги банковской организации. Эти средства выдаются владельцу пластика в кредит, при заключении им договора с финансовой организацией. Сумма, находящаяся на счете кредитной карты МИР Сбербанка для пенсионеров, называется кредитным лимитом. Его банковская организация устанавливает самостоятельно, при этом учитываются платежеспособность клиента и качество его кредитной истории.
Последние статьи раздела:
Пенсионеру, который ранее получал наличные деньги в отделениях Почты России, а теперь не может выходить из дома, рекомендуется оформить зачисление пенсии на пластиковую карточку. Рассмотрим.
Донорская кровь часто спасает человеческие жизни. В медицинских учреждениях страны создаются свои банки крови и плазмы. Иногда люди сдают кровь для конкретного человека, находящегося.
Забота о здоровье в пенсионном возрасте является одной из основных задач. В избавлении от многих болезней помогает санаторно-курортное лечение. Но большинство пенсионеров даже не думают.
Законодательство России предоставляет гражданам право получения материальной компенсации за погребение. Рассмотрим установленный размер денежной компенсации, а также особенности ее.
Преимущества карт для пенсионеров
Одно из основных преимуществ получения пенсии на карту – отсутствие необходимости выходить из дома, стоять в очередях, подстраиваться под часы работы организаций, общаться с их нередко недоброжелательными сотрудниками. Есть и другие плюсы:
- снятие только нужной суммы – остальное можно копить, тратить онлайн, перевести на вклад;
- оплата услуг онлайн или в терминале – коммунальные платежи, налоги, мобильный телефон, телевидение и интернет;
- можно переводить деньги другим людям;
- снятие наличных денег в разных местах – банкоматы, банковские отделения;
- безналичный расчет в магазине – не искать сумму без сдачи, беспокоиться о размене;
- получение SMS-уведомлений о поступлении денег, текущих операциях;
- получение скидок и бонусов при безналичном расчете.
Оформление получения пенсии на карту
Доставка пенсии на дом или выдача ее в отделении почты – не популярные варианты получения, но необходимые для граждан из отдаленных регионов России и для тех, кому сложно разобраться с банковскими технологиями. Все остальные рано или поздно задаются вопросом как получать пенсию на карту.
Алгоритм того, как оформить получение пенсии на банковскую карту прост. Для этого следует подать заявление в Пенсионный Фонд России.
Как подать заявление в ПФР:
- в территориальном органе ПФР или через МФЦ;
- в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда России;
- в личном кабинете на сайте Госуслуги;
- по почте.
Заявление должно содержать информацию о способе получения выплаты и реквизиты счета, если он уже есть. Если же счет еще не отрыт, то до того, как перевести пенсию на карту, следует обратиться в кредитное учреждение, с которым у ПФР заключен договор по доставке выплат, и оформить там карту платежной системы МИР.
Преимущества и недостатки перевода пенсионных выплат на карту
К плюсам переноса пенсии с почты на карту можно отнести такие как:
- надежность. Деньги на пенсионном счету попадают под действие системы страхования вкладов, даже в случае банкротства, ликвидации кредитной организации, государство гарантирует возврат до 1 400 000 руб.;
- пользование банкоматами, услугами в отделениях, онлайн-банком, смс-информированием, мобильным приложением и прочими сервисами, упрощающими управление и контроль счета;
- при переводе на карту круглосуточный доступ к банковским операциям: переводам, покупкам, получению средств, валютным операциям, оплате ЖКУ, мобильной связи, TV-услуг, интернета и т.д.;
- выгодные условия: как правила бесплатное обслуживание, невысокие комиссии, при этом возможно наличие кэшбэк программ, программ лояльности банка и платежной системы МИР, начисления на остаток.
Какие могут быть минусы перевода выплат на карту банка:
- риски утери пластика:
- риск мошеннических действий по краже средств со счета;
- проблемы, связанные с ликвидацией банка;
- возможное застревание карты в банкомате;
- у карты есть срок использования, по окончании которого придется обращаться в банк для ее перевыпуска;
- нехватка умений и знаний по правильному использованию банковских инструментов.
Как поменять банк для доставки пенсии
В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф-банка могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.
Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф-банке, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.
Поскольку ваша мама — пожилой человек, рекомендую для безопасности установить по счету лимиты на траты и снятие, а еще выпустить дополнительную карту. Это бесплатно.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года
Сегодня Сбербанк производит перечисление пенсии не только на карты МастерКард и Маэстро, но и на пластик национальный платежной системы МИР. Получать пенсию на карту российского Сбербанка выгодно и удобно.
- Льготные тарифы на оформление и обслуживание карты.
- Плата за выпуск и ежегодное обслуживание отсутствует. Исключение составляет перевыпуск, в случае утери комиссия за данную операцию составит 30 рублей.
- Снятие наличных без комиссии в пределах суточного лимита (50 000 рублей).
- Пополнение карты без комиссии в пределах одного региона. При совершении взноса на другой территории, комиссия составит 1.25 %, минимум 30, максимум 1 000 рублей.
- Обслуживание в терминальной сети (магазинах) – без комиссии.
- Блокировка карты, получение выписок по операциям – бесплатно.
В отделениях Сбербанка вас проконсультируют, как перевести пенсию с почты на карту. Если карта еще не оформлена, потребуется обратиться в банк.
Получить карту может гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства при достижении возраста восемнадцати лет, имеющий право на получение пенсии. Для оформления потребуется документ, подтверждающий личность (в соответствии с законодательством РФ), регистрация на территории РФ (постоянная или временная), документ, подтверждающий назначение пенсии.
Заказать карту можно в отделениях Сбербанка при наличии необходимых документов.
Требуется оформление заявки на выдачу посредством заполнения заявки-анкеты. Срок изготовления именной карты составляет около двух недель. Для оформления и/или получения карты третьим лицом потребуется доверенность. После процедуры оформления один экземпляр заявления передается заявителю. Не забудьте попросить у сотрудника банковские реквизиты вашей карты.
Для подключения мобильного банка потребуется сообщить номер вашего сотового телефона.
- через терминал самообслуживания по номеру карты;
- в кассе банка при предъявлении паспорта отправителя и сообщении номера карты получателя;
- через интернет-банк Сбербанка или мобильное приложение;
- через другой банк (понадобятся все банковские реквизиты: БИК, ИНН, р/счет).
ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту
Несмотря на возможное краткосрочное задержание выплаты, банк предоставляет пользователям широкие возможно и преимущества. Основные из них:
- Денежные средства находятся под надежной защитой. В случае потери пластикового носителя, клиент может заблокировать карту, но продолжать пользоваться счетом, пока не будет выполнена замена.
- Услуги удаленного формата. Можно совершать покупки товаров/услуг не выходя из дома. Для этого достаточно использовать Сбербанк Онлайн.
Услуга доступна каждому. Совершенно не имеет значения пункт проживания и сумма социальных выплат.
Оформить перечисление пенсии на карту Сбербанка может любой пенсионер, получающий социальное пособие от Пенсионного фонда России и имеющий пенсионную карту МИР. Если такая карточка отсутствует, ее следует оформить в ближайшем отделении СБ РФ. Для этого с собой надо взять:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение.
Далее следует обратиться к менеджеру, который выполнит всю процедуру оформления и разъяснит все правила и нюансы использования данного банковского продукта. Полезно сразу подключить приложение для онлайн-банкинга.
Получать пенсию в филиале Почты России – традиционный, но, пожалуй, наиболее неудобный на сегодняшний день способ. Надо дойти до ближайшего отделения (с учетом графика работы и перерыва на обед), отстоять очередь, которая движется особенно медленно из-за политики внедрения Почтой России принципа обслуживания «все услуги в одном окне». Коммунальные платежи, отправка и получение почтовых отправлений, покупка сопутствующих товаров – пожилому человеку придется стоять в одной очереди с потребителями этих услуг. Затраты сил, нервов, времени – колоссальные. Получившим печальный опыт на примере использования такого сервиса – прямая дорога в Сбербанк для оформления карты МИР, чтобы получать пенсию в Сбербанке. Пенсия на карту Сбербанка в данном случае – оптимальное решение.
Столь архаичная банковская услуга на сегодняшний день еще пользуется определенным спросом. Для старшего поколения сберегательная книжка привычнее (а привычки в преклонном возрасте менять тяжело), созвучие сберкнижки и Сбербанка дает чувство уверенности и надежности. Недостатки такого пути получения пособия — для почти любой операции (снятия наличных, пополнения) надо идти в филиал банка. Обслуживается книжка только в том отделении, где она открыта. Пользователям недоступны безналичные платежи. Но для того, чтобы оформить получение пенсии на карту Сбербанка, несмотря на то, что книжка и пластик заведены в одном и том же финансовом учреждении, придется сообщить в ПФР реквизиты карточки, при любом методе подачи заявки.
Перевод пенсии во вклад Сбербанка
Хранимые на карте Сбербанка временно свободные деньги можно помещать на вкладные счета и за счет этого несколько увеличивать доход. В Сбербанке для пенсионеров предусмотрена программа вкладов «Пенсионный плюс Сбербанка России».
Годовая ставка составляет 3,67 %. Если вам нужно будет снять деньги со счета или пополнить его, комиссия за это не снимается. Минимальная величина неснижаемого остатка является символической и составляет рубль. Процент будет начисляться каждый квартал и суммироваться с вкладом. Таким образом, увеличивается депозит, соответственно, и прибыль пенсионера.
Имея «Личный кабинет» в системе Сбербанк Онлайн, вы можете открыть депозитный вклад дистанционно и максимально быстро. Все операции осуществляются в режиме онлайн.
Перевод пенсии на карту – современный вариант, который выбирают многие пенсионеры. Он имеет ряд преимуществ по сравнению с получением денег через почтальона или при личном посещении почты. Сбербанк предлагает удобные условия для пенсионеров, а также дополнительные бонусы. Процесс перевода пенсии на карту также достаточно простой, хотя и требует небольших временных затрат.
На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?
Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:
- Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
- Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
- Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
- Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
- Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
- Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.