Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

Для получения выплаты потребуются следующие документы:

• заявление (форму можно получить в банке);

• паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);

• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
• кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
• договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

• договор купли-продажи недвижимости (или доли);
• договор участия в долевом строительстве;
• договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на строительство индивидуального жилья;

• документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

В банк нужно предоставить:

• заявление (форму можно получить в банке);
• паспорт;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении);
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве (при наличии);
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

По утвержденному закону Правительство обеспечивает финансирование 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям. Распоряжается выделенными денежными средствами специальный институт развития, АО «ДОМ. РФ». Это предприятие со 100% государственным капиталом, которое по заявке банков оплачивает ипотечные задолженности.

Важные детали механизма программы по проекту постановления Правительства:

• ежемесячное предоставление субсидий многодетным семьям в рамках утвержденного бюджета;
• возможность перечисления средств в адрес юридического лица, которому перешли права кредитора;
• перевод средств осуществляется исключительно в безналичной форме;
• предоставление сведений в АО «ДОМ.РФ» не требуется, так как эту информацию получают в рамках межведомственного документооборота;
• все расчеты выполняются только в рублях РФ;
• при необходимости оплаты займа в иностранной валюте курс пересчитывают на дату погашения задолженности;
• остаток возвращается в институт развития в течение пяти дней после завершения расчетов.

Причиной отказа, кроме ошибок при оформлении, является нецелевое использование господдержки. Кредитор не вправе требовать у частного заемщика оплату за передачу документов и другие рабочие операции с АО «ДОМ.РФ».

Какие льготы положены многодетным семьям

Многодетной называется семья, которая состоит минимум из одного взрослого и трех или более несовершеннолетних детей.

Многодетным семьям во многом стараются облегчить жизнь в финансовом плане. Например, им разрешено не платить транспортный налог, а имущественный выплачивается по стандартной форме, также компенсируется оплата детских садов и школ.

Ипотека для многих многодетных семей – животрепещущий вопрос, поскольку каждому хочется жить в благоприятной обстановке. Особенно важно для родителей – подарить ребенку, который полностью от тебя зависит, высокий уровень жизни.

Правительство идет навстречу людям, стремящимся улучшить жилищные условия, и оказывает финансовую помощь. Выплаты, предлагаемые многодетным семьям, можно потратить на первый взнос по ипотеке.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Законодательное регулирование

Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

• Получатели: семьи, в которых с 2019 по 2022 родился третий или последующий ребёнок.
• На погашение долга по ипотеке можно направить до 450 000 руб.
• Если долг меньше этой суммы — его спишут, но остаток федеральных денег «сгорит».
• Если брали ипотечный кредит в 2014 году, долг по тоже можно погасить — кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
• Ипотеку можно брать на дом или квартиру, в том числе — на вторичном рынке.
• Разрешено пользоваться маткапиталом, ипотекой под 6% и новой программой.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Кто может претендовать на помощь

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:

• заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
• заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
• заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
• дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:

• планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
• оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
• если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
• при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.

Деньги на государственную помощь уже выделены. Это значит, что в бюджет заложена сумма средств, необходимая для оказания поддержки семьям России. Но, как сообщили представители Правительства, сумма средств ограничена, и в 2019 году получить поддержку смогут только 30 000 семей Российской Федерации. Как будет обстоять ситуация с будущими годами, пока что неизвестно. Пока что остается дождаться дополнений к закону, поэтому торопиться с принятием решений и мер не следует.

Еще раз предстоит отметить, что деньги могут быть использованы только на погашение одного кредита. В том числе, это касается рефинансирования задолженности. Но решение о перерасчете долга принимает только банк, который может отказать в удовлетворении заявления заемщика.

Куда обращаться и какие нужны документы

Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.

Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

• кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
• свидетельства о рождении детей.

Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.

Условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Для получения поддержки от государства в виде частичного или полного покрытия задолженности по ипотеке, необходимо выполнение сразу всех условий:

• третий или последующий ребенок в семье рожден в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2023 года;
• дети и их родители являются гражданами Российской Федерации;
• заемщиком по ипотечному жилищному кредиту должен выступать один из родителей (мать или отец);
• дата кредитного договора не позднее 1 июля 2023 года.

При определении права на погашение 450 тысяч рублей не учитываются дети, в отношении которых заемщик лишен родительских прав. Такой же принцип действует и при отмене усыновления.

Важно! При рассмотрении заявления на господдержку не учитывается возраст детей. Поэтому семья может претендовать на погашение ипотеки даже, если старшему ребенку уже исполнилось 18 лет.

Имеют значение также следующие параметры кредитного договора:

• оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ»;

• получен под приобретение квартиры или жилого дома по договору купли-продажи, договору долевого участия в строительстве, а также приобретение земельного участка под ИЖС.

Сумма выплаты ограничена 450 тысячами рублей, мера государственного участия не может превышать остатка по ипотечному жилищному займу и процентам по нему. Одновременно семья вправе реализовать свое право на использование средств материнского (семейного) капитала, направляемого на улучшение жилищных условий.

Часто задаваемые вопросы

По участию в программе возникают вопросы. Разъясним некоторые моменты.

Остаток по моему ипотечному кредиту составляет меньше 450 тысяч рублей. Могу ли я его потратить?

Максимальная сумма компенсации по ипотеке составляет 450 тысяч рублей. Если же остаток основного долга и проценты по нему менее указанной величины, то кредит будет погашен полностью. Перечисление производится в адрес банка безналичным расчетом. Гражданину остаток суммы не выдается.

Сколько раз можно принять участие в программе?

Мера государственной поддержки многодетных семей оказывается только один раз. Повторное участие не предусмотрено законодательством. При этом не имеет значение, взяла ли семья еще один ипотечный заем, родился или усыновлен еще ребенок, а также при погашении кредита была ли использована не вся сумма поддержки.

До какой даты можно заключить кредитный жилищный договор с банком, чтобы принять участие в программе?

Законом установлена дата, до которой должен быть заключен ипотечный договор – 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный семьей до начала действия программы, также можно погасить в ее рамках.

Причины отказа в субсидии

Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:

• Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
• Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
• Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
• Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.

Похожие записи:

• За какое превышение скорости лишают прав в США
• Какие выплаты будут родителям погибших военнослужащих в 2023 году
• КАК НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА РЕМОНТ ПОДЪЕЗДА?