Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли застраховать незарегистрированный дачный дом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.
Что делать при страховом случае
Порядок действий при страховом случае зависит от конкретной ситуации.
При пожаре в частном доме нужно:
- вызвать пожарную службу;
- постараться самостоятельно минимизировать ущерб;
- получить документы от представителей уполномоченных органов с указанием причины и очага возгорания;
- отправить документы в страховую компанию и составить заявление на получение выплаты.
При краже и других противоправных действиях:
- вызвать полицию;
- принять меры по предотвращению или снижению ущерба;
- получить документ о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела;
- направить пакет документов страховщику.
При затоплении имущества соседей:
- вызвать аварийную службу;
- постараться самостоятельно минимизировать ущерб;
- дать соседям номер полиса и контакты страховщика;
- соседи должны предоставить нужные документы и обеспечить доступ в поврежденное строение для проведения экспертизы.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Размер страхового тарифа
Для расчета стоимости страхового полиса применяют определенный тариф. При страховании загородного имущества он колеблется от 0,4 до 1% от страховой суммы. Это процент ниже, если страхование производиться построек из кирпича или камня, при наличии решеток на окнах и сигнализации.
В некоторых фирмах можно оформить страховой полис с франшизой в 20%. При наступлении страхового случая, размер выплат будет произведен за вычетом франшизы. Если размер выплаты меньше суммы франшизы, то фирма-страховщик не выплачивает ее.
На конечную сумму по полису оказывают влияние многие факторы:
- общая сумма страховой премии;
- срок, на который заключается договор страхования;
- географическое расположение дачного имущества;
- материал, из которого возведена постройка. Если здание ветхое и старое, страхователь может отказать в полисе.
- проведенные в дом коммуникации;
- наличие охранной сигнализации в доме или охранника в загородном поселке;
- общая стоимость страхового имущества.
Процедура страхования дачи
Сначала надо пообщаться с представителем страховой компании. В обстоятельной беседе нужно выяснить:
- как правильно оценить стоимость дачи;
- согласовать приемлемый для клиента график оплаты;
- узнать все детали получения возмещения при наступлении страхового случая.
Для оформления полиса достаточно иметь с собой паспорт, свидетельства права собственности на дом и на земельный участок. Договор можно заключить сроком от 1 месяца до 1 года.
Если стоимость дома (по оценке владельца) не превышает $10 — 15 000, его могут застраховать и без осмотра страховой компанией. Нужно просто описать все имущество, которое подлежит страхованию. Если коттедж дорогостоящий, надо пригласить страховщиков к себе. Условия разных страховых компаний могут отличаться существенно. Для страхования дачи «Россгострах», к примеру, предлагает две программы:
- «Актив» предназначен для страховки большинства садовых домиков, коттеджей, сельских домов нижнего и среднего сегмента;
- «Престиж» — страховой продукт для страхования строений с индивидуальной архитектурой и дизайном внутренней отделки в охраняемых элитных поселках.
Дополнительные страховые соглашения
Кроме типовой разновидности договора о страховании загородного недвижимого имущества, есть некоторые дополнительные договора, в соответствии с которыми собственники приусадебных хозяйств хотят страховать определенные части данного недвижимого объекта (коммуникационные системы, бытовую тему, забор, домашний скот и других животных и т.д.).
ВНИМАНИЕ !!! Нужно помнить о том, что стоимость коммуникаций и оборудования рассчитывают в зависимости от их состояния и стоимости установки. Застраховать можно все, что относится к данному объекту недвижимости, даже окна, в случае если их хулиганы выбьют стекло во время проникновения в дом, или дети будут баловаться и случайным образом разобьют стекло.
Как правило, подобное страхование предоставляют компании владельцам, поскольку на цене страховки это практически не отображается, однако может избавить от сложностей впоследствии. Если страховая компания откажется составлять Договор на дачную Недвижимость (по обозначенным ранее причинам), то можно без опасений страховать имущество, которое относится к даче.
Как получить компенсацию
При наступлении чрезвычайной ситуации необходимо попытаться минимизировать нанесенный ею ущерб: позвонить в экстренные службы, вызвать специалистов и т.п. В страховых организациях всегда сообщают сроки, в которые клиент должен успеть сообщить о наступившем страховом событии, отклонение от условий недопустимо ни при каких обстоятельствах.
После того, как пострадавший известит страховую о проблеме, сотрудники организации прибудут на место и осуществят оценку причиненного вреда. Желательно предъявить специалистам также и документ от государственных органов.
ВАЖНО !!! Обычно разрешение всех вопросов, связанных с выплатой страхового возмещения может занять период от трех до пятнадцати дней, но если рассмотрение ситуации неоправданно затянуто, можно без опаски направлять обращение в судебный орган, который рассмотрит все обстоятельства и вынесет справедливое решение.
Людям очень часто приходится отстаивать свои интересы в разбирательствах против страховых организаций. Но если Потерпевший потребует положенное ему по соглашению возмещение, можно не сомневаться в том, что он его получит.
Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.
Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.
Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.
Страхование недвижимости и титула
Активность банков в сфере кредитования покупок загородной недвижимости послужила генератором развития и страхований такого рода недвижимости.
Появилась, кроме привычных видов имущественного страхования, такая услуга, как страхование титула, когда клиент уменьшает свои финансовые риски, гарантируя возврат средств в случае потери прав собственности на недвижимость.
Законодательство регламентирует то, что сама земля и расположенные на ней строения – это два совершенно разных объекта для страхования.
Что такое обеспечительный платёж в договоре аренды? Информацию можно найти по ссылке.
Поэтому банки обычно требуют с ипотечного заемщика приобретение титульного полиса на тот участок, на котором расположена дача, и страхового полиса на недвижимость.
Кто может застраховать?
Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.
Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.
Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.
Как получить страховку, если дом не оформлен
При составлении страхового договора обращайте внимание, указан ли человек, которому в случае появления риска, будет выплачена компенсация. Это является очень важным моментом, так как отсутствие имени и фамилии владельца дачного дома, приведут к проблемам с получением денег.
Страховая выплата возможна только в следующих случаях:
- Если будут предоставлены документальные доказательства о том, что ближайшие претенденты на выплату страховой компенсации – это ближайшие родственники.
- В процессе сбора доказательств попытаться провести регистрацию указанного дома и стать его собственником.
- Подавать заявление в суд на компанию, которая не уведомила о возможных проблемах при страховании не зарегистрированного дачного дома.
На восстановление справедливости всегда уходит много времени, но даже это не гарантирует, что деньги по страховке будут полностью возвращены. Как правило, в процессе сбора доказательств и восстановления прав собственности, «дела минувших дней» заминаются и получить деньги практически нереально.
В связи с этим хочется предостеречь от необдуманных поступков и не пытаться проводить страхование незарегистрированного дома. Только следование гражданскому законодательству, поможет избежать «подводных камней» и сделать все правильно.
Страхование дачи от пожара
Процедура страхования дачи от пожара сопряжена с указанием элементов строения, защищаемых полисом при наступлении, указанных в соглашении случаев. Цена услуги зависит от общего количества объектов, включённых в договор. Разрешается застраховать следующие конструктивные элементы:
- фундаментное основание;
- крыша;
- балконы;
- инженерное оборудование.
Отдельно указываются облицовочные покрытия, система вентиляции, отопительные приборы и санузел. Внешняя отделка дачи и размещённая внутри бытовая техника дополнительно страхуются.
Как подобрать компанию-страховщика
Среди существующего множества компаний, представленных на рынке, владелец стремится выбрать наиболее надежную. Авторитетные фирмы предлагают будущим клиентам несколько вариантов страховых пакетов: премиум, средний и базовый.
- Премиум пакет подходит для владельцев элитных дач. Список застрахованного имущества здесь расширен. Это может быть антиквариат, произведения искусства, дорогостоящая техника и пр.
- Средний пакет отличается стандартным набором рисков для строений соответствующей категории.
- Базовый пакет выбирают владельцы недорогих дач, список страховых случаев здесь сильно ограничен.
При выборе компании-страховщика обращайте внимание на:
- Репутацию – в этом помогут отзывы клиентов,
- общую величину страховых выплат за предыдущий год – чем больше эта цифра, тем надежнее считается страховщик,
- опыт – немаловажно время основания компании, ее развитость, наличие филиалов в стране. Лучше выбрать фирму, которой больше 5 лет.
- наличие удобного сайта, в котором практически любой пользователь сможет интуитивно хорошо ориентироваться, найти полезную для себя информацию о существующих программах и даже
- оформить страховку в онлайн-режиме.
На данный момент лучше всего зарекомендовали себя:
- Росгосстрах,
- СОГАЗ,
- РЕСО-гарантия,
- Альянс (РОСНО),
- Альфа-страхование.
Страховой агент, скорее всего, будет выезжать на место, где находится дача. Главным образом, это необходимо, чтобы оценить стоимость дачи и имущества. Цена полиса на дом из дерева может быть на 50% дороже страховки дома из кирпича. Источник открытого огня как в случае с печным отоплением также поднимет цену полиса на 10%. Отсутствие хорошей дренажной системы увеличит ставку. Страховщики возьмут во внимание и степень износа инженерных коммуникаций. В целом, риски растут с возрастом дома. Есть компании, которые не страхуют дачи, построенные более 50 лет назад.
Отсутствие постоянного проживания на даче также скажется неблагоприятно. Таким образом, чем больше рисков страховой агент обозначит на месте, тем дороже выйдет стоимость полиса.
Если происшествие всё–таки произошло, и владельцы являются свидетелями, то им требуется предпринять необходимые меры для устранения ущерба. Если владельцы не могут самостоятельно справиться с проблемой, то нужно вызвать экстренную службу.
В установленные сроки, а именно в течение суток, следует написать заявление в соответствующие органы и оформить справку в период от трёх до десяти суток.
Внимание! Ни при каких обстоятельствах не следует изменять картину того, что произошло на самом деле, искажать реальную информацию. Это повредит выплате задолженности по страховке.. При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение
При страховании имущества на полную стоимость в случае полного разрушения своего жилья компания обязана возместить ту сумму денежных средств, по которой было ранее рассчитано строение.
При частичном повреждении дома страховая компания выделяет средства только на полностью разрушенное имущество. Например, если фундамент помещения сохранился в пригодном состоянии. Также она вправе самостоятельно устанавливать ограничения по выплатам. Если больше всего пострадали полы, то обычно выделяется около 7%, на крышу – 5%.
В соответствии с правилами, прописанными в договоре, компания также имеет право на отклонения заявки на предоставление финансовой защиты. Если же она сможет доказать, что неприятность, произошедшая с клиентом, относится к не страховому случаю. Например, вследствие невнимательного отношения самих жильцов. В доме произошёл грабёж не по причине взлома, а из–за того, что хозяева просто не закрыли дверь перед уходом.
Клиентам требуется тщательно изучать все документы и информацию, предоставляемую страховщиками (уточнение, пояснения и сноски). Необходимо усердно доказывать специалистам, что именно ваш случай является страховым. Оформляя страхование, нужно чётко понимать, какие действия предпринимать в случае чего, и как можно быстрее получить защиту. В ином случае вы можете оказаться в минусе.
Какие готовые программы предлагают страховщики?
Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:
-
минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;
-
страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;
-
элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.