Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если не отдают долг?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Что делать, если не отдают долг без расписки?
Если у вас на руках есть долговая расписка, добиться справедливости в суде намного легче. Но если расписки нет, шансы ниже, но все-таки остаются. Что делать? В первую очередь, постараться добиться, чтобы должник признал факт займа. Некоторые люди могут написать расписку и постфактум, это не противоречит законодательству.
Но намного чаще человек, который не хочет отдавать долг, отрицает его наличие. Это означает, что вам придется постараться, чтобы найти доказательства. Имеются в виду упоминания о долге в письмах, сообщениях, переписках в социальных сетях, где должник признает, что занимал у вас деньги и обещает их вернуть когда-нибудь. Чем больше таких доказательств, тем лучше.
После сбора доказательств, обратитесь в полицию, заявив о мошенничестве. Маловероятно, что дело будут возбуждено, но будет зафиксирован факт предоставления вами займа. Иными словами, хоть нет расписки, но долг официально признан правоохранительными органами. Если полиция все же возбудила уголовное дело, все складывается для вас очень хорошо. Скорее всего суд станет на вашу сторону и заставит человека, который взял в долг и не отдает, рассчитаться. Представляя в суд доказательства, рассчитывайте, что потребуется экспертиза переписки. Это сложный и длительный процесс, поэтому рекомендуем заручиться поддержкой юриста.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Как вернуть деньги по расписке через суд?
Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания
Судебный приказ на взыскание долга по расписке
Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.
Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.
Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.
Исковое производство
Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:
- адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
- отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
- отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
- указывает на просрочку возврата денежных средств;
- отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
- составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
- рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
- делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).
Как вернуть долг по расписке? Пошаговое руководство.
Теперь рассмотрим пошагово, как вернуть долг по расписке через суд.
Шаг 1. Отправка заемщику официальной претензии. Прежде всего, необходимо составить претензию по возврату долга и отправить ее заемщику официальным почтовым письмом с уведомлением о вручении. В претензии укажите, что согласно расписке от такого-то числа, вы (ФИО) обязались вернуть мне (ФИО) такую-то сумму до такого-то числа. Срок оплаты наступил, прошу выполнить свои обязательства, в противном случае вынужден буду обратиться в суд.
Есть небольшая вероятность того, что заемщик испугается такого официального обращения, поймет, что все серьезно и вернет долг уже на этом этапе. Но даже если такого не произойдет, у вас появится необходимый и важный документ для дальнейшего судебного разбирательства — копия самого письма и уведомление о его вручении.
Шаг 2. Составление искового заявления в суд. В исковое заявление по возврату долга необходимо обязательно включить:
- Наименование органа суда, в который вы подаете заявление;
- ФИО, адрес, контактные данные истца и ответчика;
- Сумму долга к возврату (включая проценты, если они есть);
- Итоговую сумму иска (включая удержание с ответчика госпошлины, оплату юридических услуг, если пользуетесь, и т.д.);
- Перечень документов, подтверждающих наличие долга, прилагаемых к иску;
- Подробное описание ситуации: как возник долг, как заемщик отказывался его возвращать, что вы предпринимали для возврата долга, кто может это подтвердить и т.д.
Шаг 3. Оплата госпошлины. Перед тем, как подать исковое заявление в суд, необходимо оплатить госпошлину (ее можно будет при положительном исходе дела удержать с ответчика, если указать это в иске). Сумму госпошлины и реквизиты для ее оплаты необходимо узнать в судебном органе, в который вы собираетесь подавать иск.
Шаг 4. Подача документов по возврату долга в суд. Далее необходимо непосредственно подать исковое заявление в суд, приложив квитанцию об оплате госпошлины и все перечисленные в заявлении документы. Если вы пользуетесь услугами адвоката, то необходимо оформить на него доверенность на представление ваших интересов в суде, и ее тоже приложить к документам.
Подавать документы можно или лично, убедившись, что их зарегистрировали, или заказным письмом с уведомлением.
Невозврат долга по расписке — мошенничество
Здесь мы обсудим мошенничество по расписке. Казалось бы, как можно потерять свои денежные средства, если лицо указало все свои паспортные данные, адрес места жительства, и свое обязательство о том, что он вернет свои денежные средства. На самом деле в таких ситуациях остается немало жертв мошенничества с участием договор займа и расписок.
Первоначально стоит понимать, что несмотря на всю прелесть расписки лучше обращать на нее пристальное внимание. Лучше вообще сфотографировать паспорт заемщика, а также сверить указанные данные в паспорте с тем, что указываются в расписке. Например, может быть неправильно имя, адрес, подпись и т. д.
Если неправильно указываются контактные данные и в том числе имя, то это делается для того, чтобы в последствии человека даже при возбуждении уголовного дела нельзя было идентифицировать. Зачастую в этих ситуациях даже паспорт является поддельным, таким образом, человека уже будет достаточно сложно найти и забрать у него долг. Поэтому пристально проверяйте документы и расписку, особенно если вы занимаете денежные средства незнакомцу.
Если в расписке ставится совершенно другая подпись, то мошенник может рассчитывать на то, что он никак не относится к данной расписке и вообще видит ее в первый раз. Такие заявление он мог дать в суде, но тут стоит учитывать, что ситуация для займодавца тут куда лучше, если провести почерковедческую экспертизу, то, скорее всего, будет не так уж сложно подтвердить, что эта расписка действительно была написана этим человеком.
Стоит обращать внимание на расписку. В обычных ситуациях, если противоположная сторона тоже не подкована в юриспруденции, то в принципе эти данные не так важны. Но мошенники, как правило, очень подкованные в определенной сфере люди, поэтому тут стоить быть осторожным. Стоит проверять все данные. Например, если в расписке указаны только имя, фамилия, то мошенника можно просто потом не найти, если он решит исчезнуть с вашими денежными средствами. Если там указаны все паспортные данные, его место прописки, особенно если они достоверные, то найти его станет намного легче. Поэтому просите указывать все паспортные данные в расписке для того, чтобы хоть немного себя обезопасить.
Кроме того, лучше попросить скан или фото паспорта, лучше, чтобы это делалось прямо при вас, так будет большая вероятность, что вам предоставлен настоящий паспорт с настоящими данными.
Используя такие простые правила можно намного повысить процент безопасности, тем не менее, и здесь далеко не всегда все проходит гладко. Некоторые мошенники, вовсе даже указывая все свои данные и проводя сделку максимально чисто просто исчезают с деньгами, и бывает и так, что их невозможно найти. Тут стоит учитывать, что рано или поздно мошенники все равно приходится использовать свой настоящий паспорт и тогда проще найти их в рамках уголовного судопроизводства, так как здесь будет производится розыск преступников.
Тем не менее, множество мошенников работают так, чтобы после проведения обмана им жилось максимально комфортно, поэтому чаще всего они пользуются незнанием пренебрежением безопасности обычных граждан. Поэтому следуйте данным советам и даже если вы попадете на мошенника, то вероятнее всего он в последней момент откажется от долга, либо отдаст его вовремя, а после займется поиском новых жертв.
Какие законы регулируют по УК РФ и по ГК РФ — расписка
Если мы говорим об Уголовном кодексе, то здесь вероятнее всего нас будет интересовать статья 159 Уголовного Кодекса «Мошенничество». Наиболее часто такие отношения относятся именно к этой статье, так как на лицо виден обман, злоупотребление доверия в целях похитить важные денежные средства.
Стоит уточнить, что вместе с мошенничеством могут действовать и другие статьи. Например, если мошенник использовать поддельные документы, то состав преступления будет по совокупности с другим составом, в данном случае с составом, регулирующим использование подложных документов.
Если же затрагивать вопрос о Гражданском кодексе, то тут в первую очередь стоит обращаться к главе, регулирующей отношения займа. В таком случае отсюда мы узнаем и о форме договора, о его правилах, процентах, сроках и т. д. Узнав основные положения, очевидно, что должник в данной ситуации должен вернуть денежные средства.
Кроме того, в Гражданском кодексе есть отдельные статьи регулирующие, например, просрочку платежа, выплату за данную просрочку. Кроме того, можно обратиться к главе, относящейся к моральному ущербу, здесь регулируется право на получение морального ущерба, а также на некоторые его аспекты.
Где взять деньги срочно с плохой кредитной историей
Где взять деньги срочно с просрочкой займа в прошлом или неидеальной кредитной историей? Ведь банковские организации выдвигают серьезные требования к каждому, кто хочет оформить кредит или микрозаем.
Что делать, если нужно взять деньги срочно, но вам везде отказывают? Занять деньги можно не только у юридического лица, но и у физического.
Важно! Практически все предложения оформить заем или дать в долг денежные средства, предоставление помощи в получении кредитов являются мошенническими. Чтобы не попасться на уловки хитрых обманщиков, необходимо знать схемы, которые они используют.
- Обыкновенный развод
Вы звоните по объявлению человеку, который обещает предоставить заем. Но необходима предоплата. Когда вы спрашиваете, для чего это нужно, кредитор начинает сочинять: чтобы застраховать сделку, провести верификацию, дать взятку банковскому работнику, оплатить комиссию и тому подобное. В конце концов вы отдаете аванс, и человек исчезает.
- Черные брокеры
Вам могут предложить:
- получить поддельную справку 2-НДФЛ, трудовую книжку и хорошие рекомендации от работодателя;
- улучшить кредитную историю. Между прочим, сделать это вы сможете и сами;
- удалить вас из черного списка банковских организаций;
- найти надежного поручителя.
Обратите внимание: практически все вышеперечисленное нарушает закон РФ. Вас могут обвинить в предоставлении поддельных документов.
- Посреднические услуги
Деньги в долг под процент
Как частное лицо, каждый может дать деньги под процент, особенно данная схема применима к предоставлению средств №3. Здесь важно понимать, что выставить процент можно любой, но важно прописать порядок расчета в документах. Выставив высокий процент в 2 раза выше, нежели типичный процент по таким займам, суд может уменьшить процент, даже несмотря на расписку/договор.
Помимо этого с июня 2018 года в Гражданском кодексе по расчету процентов появились изменения. Если в договоре нет процента, вы можете его получить. Данное правило действует если сумма больше 100 тыс. рублей, если меньше, процента не будет если он не прописан. Если больше, на сумму долга начисляется ключевая ставка банка, которая действовала весь период, пока должник не отдавал деньги.
Присутствует нюанс – если человек брал деньги на год, но вернул за полгода, процент автоматически будет начисляться на период возврата средств.
Можно предусмотреть штраф за просрочку:
- фиксированный;
- условие, что в случае просрочки с первого дня сумма процента возрастает в 2 раза или с определенной даты должен будет выплачивать 1 % в день.
В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.
При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Рекомендации по оформлению расписки
Имеет ли юридическую силу расписка от руки? Да имеет. Заверение нотариусом разрешено законодателем, но не обязательно. Правильно составленный документ, но написанный от руки, имеет такую же юридическую силу. При написании обязательства следует учесть такие требования:
- Автором расписки должен быть должник. Не допускается написание текста третьим лицом.
- Обязательно полностью указываются реквизиты должника и кредитора. Также следует прописать паспортные данные того, кто получает деньги. Это упростить взыскание при наличии у должника однофамильцев.
- В документе не должно быть помарок, исправлений, зачеркиваний. Особенно стоит переписать расписку, если ошибка имеется в важных элементах: ФИО, дата, сумма.
- Желательно составлять 2 экземпляра документа. Текст должен быть полностью идентичен.
- После возврата заемных средств расписка (экземпляр кредитора) возвращается должнику. Считается, что требования кредитора удовлетворены и обязательства прекращены.
- Подпись должника на бланке должна полностью соответствовать его подписи в паспорте. В противном случае расписка в получении денежных средств в суде может не иметь законной силы.
Какая расписка имеет юридическую силу в суде: написанная от руки или напечатанная предварительно на принтере? Законодатель не обязывает составлять документ от руки, разрешено использовать компьютерную технику. Но, если на документе будет проставлена только подпись должника, то доказать в суде авторство конкретного лица будет сложно. Для кредитора лучше, если весь документ написан от руки лично должником.
Процедура того, как подать в суд по долговой расписке, практически не отличается от порядка обращения для взыскания по иным долговым обязательствам. Рассмотрением дел об имущественных спорах в РФ занимаются мировые суды. Территориальная подсудность определяется исходя их региона проживания ответчика.
В исключительных случаях допускается изменение подсудности по месту проживания истца.
Исковое заявление пишется кредитором либо его представителем по общему образцу, с учетом индивидуальных особенностей дела. Обязательно прилагается оригинал расписки и подтверждение неисполнения должником своих обязательств. Если должник отказывается признавать в суде долг своим, то понадобится представить суду подтверждения, что расписка написана от руки именно ответчиком.
Суд примет во внимание: результаты почерковедческой экспертизы, свидетельские показания, видеозапись и прочие доказательства, применимые в гражданском процессе.
Обращение в суд платное. За рассмотрение дел о взыскании долга взимается пошлина. Платится госпошлина истцом до подачи заявления. После эти деньги могут быть взысканы с ответчика. Стоимость подачи искового заявления зависит от цены иска – размера исковых требований (ст. 333.19 НК РФ).
Как доказать передачу суммы займа, если расписка утрачена
Если расписка заемщика утрачена, суд не вправе считать доказанными передачу суммы займа, подтверждаемой только копией. В частности, если представленные сторонами копии не тождественны между собой. Вместе с тем следует иметь в виду, что процессуальным законодательством не установлен перечень допустимых доказательств, на основании которых устанавливается тот или иной факт.
Согласно статье 55 Гражданского процессуального кодекса доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Как не обидеть должника
Первому встречному деньги никто не даст, обычно одалживают знакомым или родственникам по устной договоренности. В суд с этим не пойдёшь, поэтому надо использовать все возможности договориться с должником мирно. Что можно сделать?
Психологические приемы
Начать можно с малого – периодически напоминать о себе, говорить твёрдо, уверенно, и прямо спрашивать, когда должник сможет вернуть деньги. Если через некоторое время станет понятно, что это не дает результатов, можно организовать психологическое давление.
Это могут быть постоянные звонки, СМС-ки по всем возможным телефонам, можно устроить приход незваного гостя или «случайную» встречу в булочной.
Эффективный приём – при каждом следующем контакте сообщать о новых обстоятельствах или документах по поводу долга. Так должник будет растерян, не сможет увиливать или твердить одни и те же отговорки. Иногда помогают жалобы на проблемы или тяжёлые события в жизни, цель – вызвать жалость в должнике.
Компромиссы
Если у должника есть реальные тяжелые проблемы, и вы готовы идти на компромисс, то можно договориться о выплате долга по частям (в рассрочку), пусть даже совсем небольшими суммами.
Также можно сделать взаимозачёт товарами или услугами. Лояльному должнику, который сам страдает от неприятной ситуации, сделайте предложение написать расписку с конкретными суммами и сроками выплат. Это облегчит жизнь и кредитору, и заемщику.
Крутые «разборки» и запретные меры
В отчаянных случаях люди обращаются к коллекторам. А они бывают разные, немало есть людей, готовых не ограничивать себя в средствах по выбиванию долгов.
Прежде чем решиться на обращение к ним, стоит подумать и, конечно, предупредить должника.
Коллекторы могут купить долг за полцены, но покупают они только официально оформленные (с документами) чистые долги.
Что недопустимо
Ни при каких обстоятельствах и суммах долгов нельзя:
- угрожать должнику и семье расправой, портить имущество;
- обращаться к магам и колдунам (если конечно не хотите еще больше денег потерять).
Все это обернется против вас и отнимет драгоценное время.