Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица, если нет имущества у должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Приставы открывают производство, в рамках которого пытаются вернуть кредитору его деньги. Для этого они сначала направляют должнику уведомление, предлагая добровольно погасить задолженность в указанные сроки. Как показывает практика, для должника выгоднее уже на этом этапе рассчитаться по своим обязательствам, потому что дальше к сумме долга может добавиться специальный сбор. Он составляет 7%. Для гражданина, который и так испытывает финансовые сложности, такая пошлина может стать серьезным испытанием.
Какие меры принимают приставы?
Если гражданин не вернул долг в сроки, предоставленные для добровольного исполнения обязательств, то включается тяжелая артиллерия. Обычно приставы начинают свою работу с проверки банковских счетов. Это могут быть вклады, зарплатные карты. Если на них есть необходимая сумма, то приставы просто списывают деньги и закрывают тем самым вопрос.
Если на счете средств не хватает, то пристав может наложить арест. Все поступающие на такой счет суммы будут заморожены. Клиент не сможет воспользоваться деньгами.
Все процедуры с банковскими счетами происходят в онлайн-режиме, благодаря электронной системе. Поэтому приставы начинают всегда с проверки счетов. Для них это просто и эффективно.
Кроме счетов, приставы по своим базам проверяют наличие у должника недвижимости, ценных активов и т.д. Если у должника есть автомобиль, то пристав может запретить регистрационные действия с имуществом. В случае необходимости пристав может эвакуировать машину на специальную стоянку, а затем продать с торгов.
Как избежать возникновения долга?
Если гражданин не хочет терять нервы и силы в долговых разбирательствах, ему стоит с самого начала внимательно относиться к своим обязательствам. Как показывает практика, заемщики, которые соблюдают простые правила, редко попадают в затруднительное финансовое положение:
- Не берите деньги в долг, если на покрытие текущих долгов уже уходит больше половины дохода
- Не нужно оформлять новый займ или кредит для того, чтобы закрыть брешь по старому долгу
- Всегда ищите выгодные кредитные предложения на рынке, чтобы не переплачивать лишних средств
- В случае проблем с доходом нужно первым делом известить кредитора и обсудить с ним взаимовыгодные пути решения проблемы
- Всегда формируйте денежную подушку безопасности, которая пригодится при форс-мажорных ситуациях
Базовые правила финансовой грамотности помогут гражданину избежать встречи с коллекторами, приставами. Ему не придется переживать за свое имущество. И не придется выплачивать долг, который может существенно подрасти из-за штрафов и пени.
Согласно ч. 1 ст. 70 Закона об исполнительном производстве пристав вправе изымать наличные деньги. Не позднее следующего операционного дня изъятые средства сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Если вынесено постановление об ограничении проведения операций по кассе, должник сам переводит деньги через банк на депозитный счет (п. 17 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.06.2004 № 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов») или сдает сразу в службу судебных приставов.
Бывает, что из кассы изымаются все имеющиеся деньги до копейки. Это может привести к нарушению прав третьих лиц — работников должника. Однако подобные доводы должников не принимаются во внимание. В большинстве случаев речь идет лишь о вероятностном нарушении, поэтому суды считают, что полное ограничение расходных операций по кассе вполне законно (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 04.04.2016 по делу № А74-9069/2015).
Куда предъявляется исполнительный документ?
Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.
Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.
Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.
Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?
По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.
Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.
На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.
Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.
Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.
Что будут делать с имуществом дальше
Его продадут. Как именно, зависит от цены. Имущество общей стоимостью менее 30 тысяч рублей может продать сам должник, если обе стороны согласны с его ценой. Она прописывается в акте изъятия. Если имущество стоит более 500 тысяч, то его продадут на открытых торгах в форме аукциона. Вещи, которые не попадают в обе категории, реализует специализированная организация.
Часть вырученных денег отдадут кредитору — в сумме долга, указанного в исполнительном листе. Часть заберут приставы в виде исполнительского сбора. Он равен 7% от суммы долга, но не менее 1 тысячи рублей с человека и 10 тысяч с организации. Деньги перечислят в бюджет.
Если должник добровольно выплатит долг в течение пяти дней после получения постановления от судебных приставов, исполнительский долг можно не платить.
Как взыскать долг с должника если у него ничего нет?
«Если приставы ничего не делают, нужно подавать на них в суд» — Андрей Кандауров, адвокат адвокатской палаты Санкт-Петербурга, управляющий партнер «АБ Консул» На основании решения суда получают исполнительный лист, который затем подают в службу судебных приставов.
- Еще пишут заявление о возбуждении исполнительного производства — это значит, что приставы смогут, например, арестовать деньги на счетах должника.
- Приставы могут использовать любые законные способы выполнить решение суда, даже запретить должнику выезжать за границу и ездить за рулем.
- Бывает, что решение суда выполнить невозможно — когда у должника нет денег и имущества.
Тогда исполнительное производство прекращается. На практике судебные приставы чаще просто арестовывают счета, и всё. В этом случае нужно идти в суд и жаловаться на бездействие пристава. Чтобы не доводить дело до суда и работы с приставами, лучше изначально тщательно выбирать контрагентов: оценивать репутацию, смотреть на наличие судебных тяжб и исполнительных производств, проверять наличие в собственности имущества или получать письменные гарантии надежных поручителей.
Прощение и повторное обращение
Если приставы отдали взыскателю лист и закрыли дело, то, например, крупные кредиторы часто используют полученные документы для того, чтобы объявить задолженность безнадежной и списать ее. Для них проще признать убытки, чем держать плохой долг на балансе до бесконечности.
Если речь идет о небольшом кредиторе, то здесь могут быть иные варианты. Они могут воспользоваться своим правом, затеяв повторную процедуру. Например, кредитор через некоторое время заметил, что должник устроился на работу, обзавелся ценным имуществом. Он может обратиться к приставам и те будут вынуждены снова открыть дело по должнику.
Повторное рассмотрение вопроса допускается при наличии 2 факторов. Во-первых, с момента закрытия последнего дела прошло, как минимум несколько месяцев. Во-вторых, не должен истечь срок исполнительного листа. В целом срок листа составляет 3 года с момента вынесения судебного решения. Но если документ передается в работу приставам, то часики срока приостанавливаются, в результате чего общая продолжительность жизни листа может быть больше.
Должны ли родственники платить долг?
Можно ли взыскать долг с родственников должника? Обычно этим вопросом задаётся сам горе-заёмщик, когда решение суда вступило в законную силу. Запомните, если родственники не являются поручителями, взыскать с них по закону ничего нельзя. Аналогичен ответ и на вопрос «можно ли взыскать долги с детей должника». Никто из родственников, какими бы близкими или далёкими они ни были, не отвечает по чужим долгам.
Сложная ситуация – когда должник ранее был прописан в квартире своих родственников, а затем, выписавшись, не уведомил об этом банк. В этом случае и сотрудники отдела просроченной задолженности банка, и коллекторы/приставы будут приезжать по указанному в кредитном договоре адресу. Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику.
На практике встречаются случаи (довольно редко, обычно в регионах) незаконного изъятия приставами имущества у родственников. В такой ситуации необходимо написать иск в суд на незаконные действия сотрудника службы судебных приставов.
Но вернемся к должнику, который решил, что теперь он в безопасности. Это не так. Уже через 6 месяцев кредитор может повторно обратиться к приставам.
И так кредитор может поступать до бесконечности. Напомним, срок действия исполнительных документов составляет 3 года. Кредитору нужно в пределах этого срока обратиться к приставам.
Самое главное, что если приставы вернут документы из-за того, что не смогли осуществить взыскание, то отсчет срока обнулится и начнутся новые 3 года. Поэтому при желании и хорошем терпении кредитор может достаточно долго ждать, когда у должника появится ценное имущество, периодически напоминая о себе подачей документов в службу приставов.
Поэтому гражданам стоит ответственно подходить к своим долгам. Если заемщик не уверен в том, что сможет вернуть деньги, то имеет смысл воздержаться от заемных средств.
Тем же гражданам, что уже оформили кредит или заем, однако теперь не могут выплатить задолженность, необходимо садиться за стол переговоров с кредиторами. Заемщиков, которые еще до возникновения просроченной задолженности, пытаются найти решение проблемы, кредиторы очень ценят. У каждой компании есть свой арсенал инструментов на такие случаи. Какой-то из них обязательно подойдет заемщику.
Можно ли отсрочить визит пристава
Да, такое возможно с помощью заявления об отсрочке или рассрочке, которое подается во время судебного заседания, после вынесения вердикта. Это возможно, если заемщик испытывает сложности (болеет, находится в декретном отпуске и т. д.) и может это подтвердить. При этом от заемщика может потребоваться самостоятельно составить график выплат, который удобен ему. Но нужно понимать, что подача заявления не аннулирует необходимость выплачивать задолженность, просто отсрочит ее. Оптимальный вариант — не допускать судебного разбирательства. Добросовестные кредиторы, в числе которых ЭОС, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от задолженности и не испытал при этом серьезных неудобств. Заемщикам предлагаются разнообразные выгодные программы, позволяющие выплачивать обязательства по индивидуальной схеме и таким образом, каким это удобно конкретному клиенту.
Какое имущество забирать нельзя
Государство стремится защитить граждан, поэтому на право изъятия собственности налагаются ограничения: приставы не вправе забрать то, без чего человек не сможет нормально жить. Такое имущество включает в себя:
- единственное жилье, если оно не взято в ипотеку (ипотечная квартира является залогом);
- предметы личной гигиены, одежду и обувь, домашнюю утварь (кроме предметов роскоши);
- животных, которые используются для домашнего хозяйства;
- оборудование, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 100 МРОТ;
- продукты;
- топливо;
- предметы, которые нужны инвалидам для передвижения;
- необходимую для жизни электронику и бытовую технику (мобильный телефон описать могут, холодильник — нет);
- призы, награды и медали.
Предположим, судебный пристав-исполнитель добросовестно выполнил все свои обязанности, применил все что мог, но это не привело к результату. В таком случае он выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный документ взыскателю.
Это не означает, что долг автоматически исчезает. Дело в том, что существует срок предъявления к исполнению — 3 года. Другими словами, исполнительный документ можно направить в Службы приставов для исполнения в течение 3 лет как с момента первоначальной выдачи, так и с момента возврата приставом.
Таким образом, даже если в настоящий момент у должника нет ни имущества, ни доходов, взыскатель может дождаться его выхода на пенсию и все-таки получить свои деньги.
Для должника выходом из тупика может быть списание долга — как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Как раз для внесудебного банкротства через МФЦ важно, какое основание указано в постановлении об окончании исполнительного производства. Это должен быть пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Он звучит так: «у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными».
В таком случае (при соблюдении необходимых условий) от обязательства можно будет избавиться навсегда.
Подробнее: Как оформить банкротство физического лица по кредитам, займам, платежам за ЖКХ и т.д. бесплатно, в упрощенном порядке через МФЦ: 5 простых шагов, которые можно сделать самому для полного списания долгов
Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.
Если должник не трудоустроен
Отсутствие имущества и работы немного усложняет методы влияния судебных приставов, но в их возможностях всё-таки есть определенные пункты. Пользуясь своим служебным положением, приставы могут сделать запрос в банк, что выяснить, открыт ли какой-либо счёт на имя заемщика. Поскольку банки в стране исчисляются десятками, просто нереально подать запрос во все. Но, как правило, граждане пользуются услугами самых крупных и известных банков. При наличии счёта банк дает распоряжение арестовать его. Все средства, которые будут обнаружены на счёте, будут переданы кредитору. Если какие-то деньги будут поступать на этот счёт, всё будет взиматься для погашения кредита.
Важно! Социальные выплаты на ребёнка не подлежат взысканию.
Должник может принять решение поехать за границу в поисках лучшей жизни, трудоустроиться, чтобы обеспечивать себя средствами. Но его ждет неприятный сюрприз, потому что кредитное обязательство по постановлению суда предполагает запрет на его выезд за границу. Запрет будет снят в том случае, если долг будет полностью погашен. Судебные приставы могут посещать место проживания должника и описывать существующее имущество. Это может быть мелкая бытовая техника, ноутбук, телевизор, телефон и прочее.
Какое имущество забрать нельзя
Несмотря на то, что граждане могут быть должниками, государство стремится защитить их права, поэтому приставы не могут забрать то, без чего человек не сможет обеспечить себе нормальную жизнь. В список запрещённого имущества входит:
- единственное жилье, которое не взято в ипотеку;
- одежда и обувь;
- домашняя утварь;
- предметы личной гигиены;
- животные в домашнем хозяйстве, благодаря которым гражданин может себя прокормить;
- продукты, которые хранятся в жилище;
- топливо;
- лекарства и оборудование, которые нужны по состоянию здоровья (например, инвалидное кресло для инвалида);
- бытовую технику, необходимую для жизни (холодильник изъять приставы не могут, а дорогой смартфон могут описать);
- призы и награды, полученные за достижения.