Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Получение целевого займа под материнский капитал
В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Расчет с продавцом происходит в течение нескольких дней после регистрации перехода права на приобретаемую недвижимость. Чтобы получить заем в кооперативе необходимо предоставить следующие документы:
- справку об остатке средств материнского капитала;
- свидетельства о рождении детей;
- СНИЛС, справки о доходах при наличии;
- ваши паспорта, свидетельство о заключении (расторжении) брака;
- номер банковского счета для перечисления денег;
- документы о праве собственности на жилье от продавца;
- заполнить анкету, заявление и согласие на обработку персональных данных.
При одобрении заявки, менеджеры кредитного кооператива заключают договор ипотечного займа, а также окажут помощь в составлении договора купли – продажи недвижимости. После чего, весь пакет документов передается в Росреестр, либо МФЦ. После перехода права собственности, на Ваш счет перечисляется сумма займа и производится расчёт с продавцом.
Займы под материнский капитал в КПК
Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:
- Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
- Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
- В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
- В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.
Что такое займ под материнский капитал
Материнский или семейный капитал — это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.
Потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Документы для оформления займа под материнский капитал
Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:
- сертификат на маткапитал;
- документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
- оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
- оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
- свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
- ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
- справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.
Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:
- копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
- справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
- документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
- разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).
Этапы получения займа под материнский капитал
Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:
- Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
- Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
- Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
- После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
- При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
- После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Можно ли погасить кредит мужа материнским капиталом
Погасить заем официального партнера с помощью маткапитала возможно в том случае, если брак зарегистрирован официально. Срок погашения составляет около 30 дней со дня подачи заявки. В течение этого времени ПФР переведет финансы, предназначенные для молодой семьи, на расчетный счет МФО, которая предоставила целевой кредит.
- исправим кредитную историю
- как исправить кредитную историю
- исправим плохую кредитную историю
- как можно исправить кредитную историю
- можно ли исправить кредитную историю
- испорчена кредитная история как исправить
- микрозаймы исправляющие кредитную историю
- исправим кредитную историю займ
- исправить кредитную историю займом
- мфо исправляющие кредитную историю
- реально исправить кредитную историю
- как законно исправить кредитную историю
Можно ли погасить займ за счет маткапитала
Вплоть до 2015 года за счет маткапитала можно было погасить займ, выданный МФО. Для этого достаточно было прописать в договоре, что деньги выделяются на покупку жилой недвижимости. Такие схемы чаще всего использовались для обналичивания мат капитала через микрофинансовую организацию. Семья получала только часть средств, выделенных по государственной программе. До 50% маткапитала забирала себе МФО.
В 2015 году в закон № 256-ФЗ и Постановление № 862 были внесены поправки, запрещающие микрофинансовым организациям выдавать займы под материнский капитал. Это существенно сократило количество мошеннических схем. Право на выдачу целевых займов сохранилось только у отдельных видов организаций, работающих под контролем государства.
Представленный в Пенсионный фонд договор купли-продажи тщательно проверяется, поэтому риск ошибки при оформлении документов минимален. Владельцу сертификата лучше обращаться за получением кредита в надежные банки и не доверять сомнительным компаниям.
Перед оформлением займа под материнский капитал в потребительском кооперативе нужно проверить дату его регистрации.
Таким образом, если заемщик получает одобрение заявки на жилищный кредит, он может направить сертификат на выплату первоначального взноса. Перечисление денег осуществляется только после решения Пенсионного фонда, который проводит проверку целевого использования и юридической корректности договоров займа и купли-продажи.
Как взять ипотеку под маткапитал
Обязательное условие — оформление купленного жилья на всех членов семьи в общую долевую собственность. Обязательство по выделению доли детям оформляется нотариально. Также потребуется справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на счете и сам сертификат.
Чтобы погасить материнским капиталом уже взятый кредит, надо принести в банк паспорт, сертификат на маткапитал и заявление — его выдадут в банке. Вы получите справку о кредите и документы, подтверждающие ваши права на эту недвижимость. Этот пакет бумаг предоставьте в пенсионный фонд на рассмотрение. После одобрения средства будут перечислены в банк для погашения займа.
Часто родители сомневаются, что выгоднее гасить материнским капиталом — проценты или основной долг? Специалисты советуют оформлять заявку на погашение основной суммы задолженности. Этим вы уменьшите и последующие проценты. Не забудьте написать заявление о досрочном погашении, иначе эта сумма пойдет на уплату текущего платежа без перерасчета.
С 2015 года семьям разрешили использовать материнский капитал для погашения первого взноса в ипотечном кредите. Несмотря на это разрешение, банки не очень охотно идут на такой вариант. У них есть опасения в дальнейшей платежеспособности клиента.
В каких организациях займ можно погасить средствами материнского капитала
В ч. 7 ст. 10 Закона сказано о том, можно ли получить займ под материнский капитал в определенных организациях или нет.
В частности, ПФР направит деньги только, если кредит был взят в следующих компаниях:
- все виды кредитных организаций, указанных в ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…” (далее – ФЗ № 395-1) (см. примечание);
- кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие деятельность в соответствии с 190-ФЗ от 18 июля 2009 года “О кредитной…” не менее 3 лет с момента госрегистрации;
- прочие учреждения, предоставляющие займ, обязательства по которому обеспечены ипотекой недвижимого имущества.
Организации, выделяющие займы
Согласно 256 ФЗ, заем под материнский капитал могут предоставить банки, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и прочие учреждения, имеющие право выделять ипотечные кредиты. Для каждой организации характерны свои условия кредитования (проценты, срок выплаты) и критерии к заемщикам (возраст, наличие постоянного дохода). Ознакомиться с преимуществами и недостатками финансовых учреждений поможет таблица:
| Тип организации | Особенности |
|---|---|
| Банк | 1. Плюсы: • Многие банки оперативно выделяют целевой кредит под материнский капитал и имеют различные социальные программы, упрощающие погашение долга. • Оформляется договор только в отношении недвижимости, соответствующей техническим и санитарным нормам. Означает момент, что банки для обеспечения безопасности клиентов заранее проверяют жилые помещения, на покупку или реставрацию которых выделяются кредиты. Дать «взаймы» на квартиру или дом в плохом состоянии попросту не удастся. • Крупные финансовые учреждения заводят резервные фонды. В случае банкротства или ухудшения финансового состояния средства все равно поступят на счет клиента. 2. Минусы: • Покупается недвижимость через банк под крупные проценты (до 20%). Обоснована итоговая сумма необходимостью оплачивать работу нескольких отделов, занимающихся проверкой квартиры или дома и подготовкой документов для Росреестра и ПФ. • Отсутствие отделений банков в небольших населенных пунктах. Даже ВТБ и Сбербанк проблематично найти в поселках и деревнях. Людям приходится ехать в областной центр, чтобы взять деньги под материнский капитал. |
| Кредитный кооператив | 1. Плюсы: • Мизерный процент. Занимается проверкой состояния жилого помещения и оформлением документов 1 человек, следовательно, работодатель не тратит много средств на зарплату. Процентная ставка варьируется от 8 до 12%. • Открываются отделения преимущественно в небольших населенных пунктах, где отсутствуют офисы крупных банков. Владельцам сертификатов будет проще обратиться в местный кредитный кооператив, чем ехать в другой город и тратится на дорогу. • Кредитная история просматривается поверхностно, что позволяет срочно получить средства на приобретение недвижимости. В банке гражданам, имеющим задолженность или просрочки по платежам, в выделении займа будет отказано. • Каждый КПК имеет резервный фонд, содержащий 1/3 от общей суммы сбережений. 2. Минусы: • Бюджет кооператива зависит от количества вкладчиков и размера их вложений. Если несколько основных членов КПК заберут средства, то при отсутствии достаточной суммы в резервном фонде сделка может быть заморожена. • Предоставить точное подтверждение правомерности осуществляемой сделки кредитные кооперативы не могут. Всегда остается вероятность, что владелец сертификата невольно примет участие в мошеннической схеме. В лучшем случае средства прогорят, а в худшем – родителя ожидает уголовная ответственность. |
Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК
Вопрос №1: Что выгоднее — взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?
Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией — лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.
Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?
Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.
Займ под материнский капитал
Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.
Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.
В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):
Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.
Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).
На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.
Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.
Схемы обналичивания материнского капитала
Как уже говорилось ранее, маткапитал в 2018 может быть израсходован на ограниченный круг целей и переведен в пользу организаций, чьи услуги оплачиваются в безналичной форме.
Получение наличных из суммы материнского капитала не предусмотрено текущей программой субсидирования, более того, выявление такой схемы приведет к ответственности за соучастие в мошенничестве.
Чаще всего получить наличные от государства предлагают сомнительные учреждения, чья деятельность перечит законодательству. Такие схемы в конечном счете лишают доверчивого гражданина не только сертификата на мат. капитал, но и средств, по нему причитающихся.
Законными способами обналичить мат. капитал через займ невозможно, однако, семья вправе за счет безналичного перечисления этих денег улучшить свои жилищные условия, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.