Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подробно о распорядительным завещание вкладам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Как оформить завещание на вклад в банке
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Можно ли оспорить завещательное распоряжение
Завещательное свидетельство, оформляемое в банке – это одна из форм подтверждения воли наследодателя. Она оспаривается судебным образом (ст. 1131 Гражданского кодекса РФ).
Оспаривается эта бумага, путем выявления не соблюдений законодательства РФ во время его создания, при наличии требований лиц, чьи права были нарушены.
Такими лицами являются родственники умершего наследодателя, не получившие в наследство финансовых средств.
Для оспаривания такого акта, используют основания:
- отсутствие дееспособности наследодателя в период составления текста;
- признаки создания бумаги под давлением со стороны третьих лиц, при поступлении угроз извне, путем обмана или намеренного приведения собственника денежных средств к заблуждению;
- доказательства, что субъект, во время создания распоряжения, был пьян или не отдавал себе отчета в совершаемых действиях;
- наличие нарушений в оформлении документа (реквизиты, подписей ответственных лиц, формы);
- не учтенная супружеская доля;
- иные нарушения совершения документа, согласно Гражданским кодексом РФ.
Чем распоряжение отличается от завещания?
Несмотря на то что и завещательное письмо и распоряжение являются основанием для передачи имущества по наследству в случае смерти или признания умершим (безвестно пропавшим), между этими документами есть существенные различия. К таковым относятся:
- Место составления. Оформить завещание, имеющее юридическую силу, можно только в нотариальной конторе. Оформление завещательного распоряжения допустимо исключительно в отделении банка, где открыт расчетный счет.
- В рамках распоряжения можно завещать только деньги (депозит), но допускается распределение суммы между кандидатами в равных или разных частях. Завещание позволяет распорядиться всей своей собственностью, передав ее в пользование другим лицам.
- Сопутствующие затраты. Поскольку распоряжение составляется в отделении банка в рамках личного дела вкладчика, то оплачивать дополнительную сумму средств не требуется. Служащий Сбербанка удостоверяет добровольность подачи бумаги и его подлинность, что служит достаточным основанием для получения бумагой юридической силы. Чтобы письмо превратилось в надлежащее завещание, обязательно участие юриста. Законодателем утверждено, что на всей территории России действует единый Налог на такие Услуги нотариуса – 100 рублей за одну страницу печатного текста. Дополнительно нужно будет оплатить услуги по составлению завещания, если документ пишется самим юристом.
Правила, как получить деньги в Сбербанке по завещанию, будут общими. То есть обязательно предварительное открытие наследственного дела и составление нотариального постановления о возможности вступления в наследственные права.
Можно ли завещать вклад в Сбербанке?
Как получить деньги по наследству со счета в Сбербанке, зависит от условий, отображенных в документе. Так, внутренними распоряжениями финансового учреждения зафиксировано, что любой Гражданин, достигший возраста 18 лет и, имеющий полную Дееспособность, имеет право вносить денежные средства на расчетный счет для их дальнейшего накапливания по депозиту. Эти же деньги могут быть обналичены полностью или частично в любой момент. Допускается составление распоряжения по каждому вкладу с целью дальнейшего распоряжения финансами.
Поэтому оформить распорядительное письмо можно на любой стадии пользования счетом. И, чтобы не писать по несколько писем, в документе не следует отображаться сумму средств, которая наследуется. Формулировка общая, позволяющая унаследовать весь объем сбережений, которые будут храниться на счету на момент смерти владельца депозита.
Получение денежного вклада в наследство по закону
Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.
На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.
В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:
-
постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
-
нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
-
свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
-
копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.
По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.
Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.
Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:
- кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
- какова доля каждого из наследников;
- какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.
Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:
- паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
- договора с банком на открытие вклада или счета;
- выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
- данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.
Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.
Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.
Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.
Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:
- обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
- наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
- при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.
В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.
Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.
Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.
Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.
Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.
Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.
Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?
Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?
- В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.
Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
- Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.
Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.
- Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.
При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:
- госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
- Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
- Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).
Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.
Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона. Примерная стоимость уже с учётом госпошлины составит от 1,5 до 2 тысяч рублей. Она не зависит от количества средств на вкладе.
При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.
При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.
В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.
Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.
От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.
Открывать счета можно не только в банках, но и в иных финансовых организациях, которые имеют право на подобные операции.
Любой вкладчик переживает за судьбу накопленных средств и хочет, чтобы они, при открытии наследства, перешли только достойным наследникам. Ими могут оказаться не только дети или супруг умершего, но и любое лицо.
Наследниками в рамках завещательного распоряжения, согласно правил гражданского законодательства, могут являться не только граждане, но и юридические лица.
Завещательное распоряжение вкладом — это отдельный тип завещания, которое можно оформить не у нотариуса, а непосредственно в банке. Такой документ обычно содержит примерно ту же информацию, что указывается в завещании, но касается она только конкретного вклада, размещенного в конкретном финансовом учреждении (ст. 1128 ГК России).
Законодатель определил, что завещательное распоряжение на вклад может быть составлено одним из двух способов:
- В отделении финансовой организации, в котором хранятся денежные средства, то есть у держателя вклада.
- У нотариуса.
Вкладчик вправе выбирать способ оформления документа самостоятельно, каждый будет правомерным.
При составлении указанного акта применяются правила, отраженные в законодательстве. Эти положения аналогичны во всех ситуациях. Когда граждан принял решение обратиться в банк для оформления акта, то последовательность действий будет одной. Изначально человеку потребуется посетить банковскую организацию, где открыт счет и представить акт, посредством которого удостоверяется его личность. Обращение может происходить в филиал такой организации. Также нужны бумаги, указывающие на оформление вклада.
ВНИМАНИЕ !!! Распоряжение формируется на отдельном бланке, который выдается сотрудником банка. После внесения в него данных документ передается банковскому работнику. Когда он проверит все сведения, производится регистрация в специальном реестре. Необходимо всегда формировать пару экземпляров. Первый остается на хранение в банке, второй забирает оформитель.
Воспользоваться денежными средства, расположенными на счету покойного, удастся по истечении полугодового срока с момента его кончины. В некоторых ситуациях возникает необходимость сделать это ранее указанного срока. Тогда нужно передать банковской организации распоряжение, при условии, что в нем нет указаний на других правопреемников. Потребуется документация, указывающая, что нет прочих актов относительно распоряжения вкладами.
ВАЖНО !!! Общие правила гласят, что человеку нужно сформировать пакет документации и посетить банк, где находится распоряжение. Там заполняется заявление на выдачу денег. Документы передаются сотрудникам банка. Правопреемник может посетить нотариальную контору, в случае, если у него на руках нет распоряжения, однако, он знает о его существовании. Тогда нотариус занимается выявлением банков, в которых может находиться вклад покойного. Если возникают спорные ситуации, то происходит обращение в судебный орган.
Прежде чем человеку будут выданы средства, он должен совершить все необходимые действия. В частности, это поиск банка, в котором оформлен вклад и сбор бумаг.
Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 ГК РФ. Исходя из этой статьи, таковым можно назвать документ, составленный владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни.
Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом без необходимости заверять его у нотариуса.
Понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, с той разницей, что первый документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.
Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации. Средствами, находящимися на хранении у частных лиц, так распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую предоставляет ему наследственное право.
Как получить завещанный вклад в Сбербанке после смерти завещателя
Многих людей, особенно пожилых клиентов Сбербанка, имеющих вклады, счета, волнует вопрос, что случится с их накоплениями в случае кончины? Всем владельцам депозитов банка, стоит знать, что средства, находящиеся на личных счетах, различных вкладах в соответствии с действующим законодательством РФ в обязательном порядке передаются по наследованию. Личные денежные сбережения после кончины вкладчика никуда не исчезают и не пропадают.
Пожилой обладатель карт, счетов, депозитов в банке может предварительно составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, как получить деньги наследнику мы и расскажем в этой статье. Причем завещатель может указать как одного конкретного правопреемника банковских счетов, так и группу лиц. Все отмеченные люди после кончины человека вправе вступить в наследство и распорядиться сбережениями умершего родственника по своему усмотрению.
Завещание и завещательное распоряжение: в чем же разница
Первая и основная разница состоит в том, что завещательное распоряжение касается именно средств, находящихся в конкретном учреждении банка. Это может касаться как депозитного или текущего счета, так и средств, находящихся на дебетовых картах наследодателя, эмитированных финансовым учреждением.
Завещательное распоряжение оформляется в соответствии с требованиями правительственного постановления № 351 от 27.05.2002 г.
После окончания процедуры в банке распоряжение приравнивается к полноценному нотариальному завещанию. Важно, что при этом клиент банка, или назовем его наследодателем, ничего не платит за совершение процедуры.
Распоряжение для финансового учреждения может касаться как одного, так и нескольких вкладов, причем в разных валютах. Точно так же воля лица вправе распространиться на нескольких наследников.
Завещательное распоряжение не имеет срока действия. А это означает, что правопреемники вправе обратиться в банк в любое время после принятия наследства через нотариуса.
При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.
В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.
Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.
От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.
Повсем видам вкладов можно оформитьдоверенность и составить завещательноераспоряжение.
Правана денежные средства, внесенныегражданином во вклад илинаходящиеся на любом другом его счетев банке, могут быть им завещаны.
Составитьзавещание можно у нотариуса или в самомбанке на бланке завещательногораспоряжения. Такое распоряжение имеетсилу нотариально удостоверенногозавещания.
Совершениезавещательного распоряжения на средствав банках производится гражданином вписьменной форме в том банке, в которомнаходится этот счет. Для его оформленияклиенту необходимо предоставить банкусвой паспорт и паспортные данные лица(лиц), которому завещается вклад.
Завещательноераспоряжение подписывается личнозавещателем с указанием даты егосоставления и удостоверяется банковскимсотрудником. За оформление распоряжениякредитная организация не взимает плату.
Клиентможет завещать свои права на денежныесредства одному или нескольким лицам,как входящим, так и не входящим в кругнаследников по закону. Он может составитьодно завещательное распоряжение на всесвои счета в банке либо только наконкретные. Если деньги будут наследоватьсянесколькими лицами, то завещатель можетуказать доли каждого.
Завещательвправе указать в завещательномраспоряжении другое лицо, которомувклад должен быть выдан в случае еслилицо, в пользу которого завещаны денежныесредства, умрет ранее самого завещателяили подаст заявление об отказе отпринятия завещанных денежных средств.
Поправкии приписки в завещательном распоряжениине допускаются. Завещательное распоряжениесоставляется в двух экземплярах, каждыйиз которых удостоверяется подписьюслужащего банка, имеющим право приниматьк исполнению распоряжения клиента вотношении средств на его счете, и печатьюбанка.
Первый экземпляр выдаетсязавещателю, а второй регистрируется вкниге завещательных распоряжений иподшивается в специальную папкузавещательных распоряжений, хранящуюсяв банке в несгораемом шкафу. Служащийбанка на счете завещателя делает отметкуо составленном завещательном распоряжении.Если завещатель пожелает изменить илиотменить завещательное распоряжение,он должен обратиться в тот банк, в которомсоставлялось завещательное распоряжение.
Если завещатель не может лично явитьсяв банк, то он может направить в банкнотариально удостоверенное распоряжениеоб отмене или изменении завещательногораспоряжения.
Правана денежные средства, в отношении которыхв банке совершено завещательноераспоряжение, входят в состав наследстваи наследуются на общих основаниях всоответствии с правилами ГК РФ. Этисредства выдаются наследникам послепредъявления свидетельства о праве нанаследство.
Срок действия распоряжения
Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.
Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.
Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.
Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.
Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.
Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.
В судебной практике случаи, когда последняя воля умершего оспаривается наследниками — не редкость. Как правило, цель этих исков — отстранение от права наследования денежного счета граждан, включая родственников — при наличии законных оснований. Оспаривание завещательного распоряжения становится доступным после его открытия.
Порядок действий в этом вопросе:
- определение законного основания, которое позволит оспорить завещательное распоряжение;
- подготовка документов, которые свидетельствуют о незаконности вступления в право наследования;
- оформление искового заявления и сбор пакета документов в суд;
- получение судебного вердикта по вопросу оспаривания распоряжения;
- подача заявления в апелляционную комиссию, в случае, если постановление суда первой инстанции не устроило истца.